DBV Versicherungsbüro Smolarek e.K. in Koblenz 10 Tipps zur Krankenversicherung

Als Beamter bei Polizei, Justiz oder Zoll stehen Sie früher oder später – in der Regel zu Beginn Ihrer Ausbildung – vor der Frage nach der richtigen Krankenversicherung. Zur Auswahl stehen gesetzliche und private Krankenkasse sowie Angebote verschiedener Unternehmen für beide Versicherungsvarianten. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Smolarek e.K. in Koblenz gibt Ihnen auf dieser Seite 10 Tipps, mit denen sich die Suche nach der richtigen Krankenversicherung etwas leichter gestalten lässt.

1. Gesetzliche oder private Krankenversicherung?
 
Durch die Versicherungsfreiheit können Beamte frei zwischen gesetzlicher (GKV) und privater Krankenversicherung (PKV) entscheiden. Beide haben ihre Vor- und Nachteile, basieren aber auf völlig unterschiedlichen Prinzipien. Während die GKV als Solidarsystem organisiert ist, handelt es sich bei der PKV um ein Kapitalsystem, bei dem Mitglieder ihren Leistungsumfang selbst wählen können. Dafür zahlen Privatversicherte aber auch einen ihrer persönlichen Situation entsprechenden Beitrag.
 
In der Regel ist die private Krankenversicherung für Beamte der Polizei die bessere Lösung, da Sie auf diese Weise maximal von der Beihilfe profitieren. Durch gewisse Vorteile der GKV, etwa die kostenfreie Familienversicherung oder den prozentualen Beitrag, kann diese für Sie aber ebenfalls attraktiv sein.

 2. Denken Sie an die Anwartschaftsversicherung!
 
In einigen Bundesländern sowie beim Bund haben Beamte der Polizei Anspruch auf freie Heilfürsorge, der jedoch zeitlich beschränkt ist und spätestens beim Eintritt in den Ruhestand wegfällt. Ab diesem Zeitpunkt erhalten Sie Beihilfe und benötigen dann eine private Krankenversicherung, die die verbleibenden Krankheitskosten übernimmt. Kümmern Sie sich erst im Ruhestand um eine private Krankenversicherung, besteht das Risiko, dass Sie wegen Ihres Alters oder der Gesundheit womöglich nicht mehr aufgenommen werden bzw. sehr hohe Beiträge zahlen.
 
Mit einer Anwartschaft sichern Sie dieses Risiko frühzeitig ab. Beim Abschluss dieser Police bei der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Smolarek e.K. in Koblenz „konservieren“ wir Ihren aktuellen Gesundheitszustand und auf Wunsch auch Ihr Alter. Diese Werte werden später, wenn Sie die PKV benötigen, Ihren monatlichen Beiträgen zu Grunde gelegt. Auf diese Weise profitieren Sie nicht nur von niedrigeren, sondern auch von besser planbaren Versicherungsprämien.
 
3. Gesetzliche Krankenversicherung sinnvoll?
 
Wie eingangs bereits erwähnt, ist der Vergleich zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung unumgänglich. Wichtig ist hierbei, sich mit beiden Möglichkeiten ausführlich zu beschäftigen und auf dieser Basis eine Entscheidung zu treffen. Als gesetzlich versicherter Beamter der Polizei können Sie mit einigen Nachteilen konfrontiert werden:

• Sie können Ihre Leistungen nicht frei wählen.
• Einseitige Kürzungen vonseiten des Gesetzgebers sind möglich.
• Beitragssteigerungen müssen Sie in Kauf nehmen.

Auf der anderen Seite hat die Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung aber auch einige Vorteile:

• Ihr Gesundheitszustand hat keinen Einfluss auf die Höhe des Beitrages.
• Ihr Ehegatte sowie Ihre Kinder sind kostenfrei mitversichert (Familienversicherung).
• Der Beitrag richtet sich prozentual nach dem Einkommen, was Planbarkeit ermöglicht.

4. Vergleichen Sie private Krankenversicherungen untereinander
 
Anders als die gesetzlichen Krankenkassen, die in einem engen Korsett an gesetzlichen Vorschriften stecken, können private Krankenversicherungen den Großteil ihrer Vertragsbedingungen frei festlegen. Das gilt auch für den Beitrag. Sie sollten also in jedem Fall mehrere private Krankenversicherungen miteinander vergleichen, um das für Sie beste Angebot zu finden. Dabei ist es wichtig, neben den enthaltenen Leistungen auch die Beiträge und sonstige „Goodies“ zu berücksichtigen.

5. Wie finde ich den passenden Tarif in der PKV?
 
Die Fülle an Tarifen und Vertragsmodellen in der privaten Krankenversicherung macht es unglaublich schwer, einen Überblick über alle Tarife zu bekommen. Sie sollten sich daher im Vorfeld einige Fragen zu den für Sie wichtigen Leistungen stellen und im Anschluss nach dem Ausschlussverfahren vorgehen. Auf diese Weise beschränken Sie die Auswahl und verlieren sich nicht im „Tarifdschungel“ der PKV:
 

• Legen Sie Wert darauf, von anerkannten Spezialisten, die höhere Gebühren verlangen, behandelt zu werden?
• Benötigen Sie eine Brille oder möchten auch sehr hochwertige Zahnleistungen erstattet bekommen?
• Benötigen Sie Zusatzleistungen im Krankenhaus, etwa Einzelzimmer und Chefarztbehandlung?
• Sind Sie bereit, Eigenanteile zu übernehmen oder wünschen Sie stets eine 100-prozentige Erstattung?

Mit der Beantwortung dieser und ähnlicher Fragen erleichtern Sie Ihrem Berater die Arbeit und schaffen eine bessere Vergleichbarkeit zwischen den verfügbaren privaten Krankenversicherungen.
 
6. Die wichtige Rolle von Zusatzleistungen
 
Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenkasse haben Sie bei der privaten Krankenversicherung für Beamte der Polizei die Möglichkeit, Ihre Leistungen frei zu wählen. Daher sollten Sie überlegen, auf welche zusätzlichen Optionen Sie Wert legen und wo Sie möglicherweise Abstriche in Kauf nehmen würden.
Bei der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Smolarek e.K. in Koblenz können Sie etwa alternative Behandlungsverfahren, zahnmedizinische Leistungen und Kinderwunschbehandlung in den Tarif integrieren.

7. Service und Kundenzufriedenheit – vertrauen Sie auf die DBV!
 
Auch wenn Sie sich für einen Versicherer mit überdurchschnittlich guten Leistungen entscheiden, sollten Sie den Punkt „Service“ nie außer Acht lassen. Ein Dienstleister ist immer nur so gut, wie seine Serviceleistungen. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Smolarek e.K. in Koblenz kann unter anderem mit diesen Argumenten überzeugen:
 

• Wir sind auch außerhalb der üblichen Bürozeiten erreichbar.
• Wir helfen Ihnen schnell, unbürokratisch und sicher. Lange Wartezeiten sind bei uns nicht die Regel, sondern kommen nur im Ausnahmefall vor.
• Bei der Erstattung von Krankheitskosten verzichten wir auf langwierige und umständliche Prüfungen – Nachfragen klären wir telefonisch oder per Mail. So erhalten Sie schnellstmöglich Ihre Erstattung.

Neben klassischen Serviceleistungen steht Ihnen ein Team aus Ärzten zur Seite. Weniger komplexe medizinische Anliegen lassen sich hier innerhalb weniger Minuten klären.
 
8. Beitragsrückerstattung ja – aber nicht um jeden Preis!
 
Über die sogenannte Beitragsrückerstattung (BRE) der privaten Krankenversicherung erhalten Sie bei Leistungsfreiheit im Kalenderjahr einen Teil Ihrer gezahlten Beiträge zurück. Allerdings sollten Sie nicht nur aus finanziellen Gründen den Arztbesuch vermeiden. Damit schaden Sie sich selbst und Ihrer Gesundheit im Zweifelsfall erheblich.
 
9. Achten Sie auf die Höhe des Selbstbehaltes
 
Ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung oder einer Privathaftpflicht, haben Sie bei der privaten Krankenversicherung die Möglichkeit, einen Selbstbehalt zu vereinbaren. Durch ihn reduziert sich zwar der monatliche Beitrag, auf der anderen Seite steigen aber auch die Kosten für Arztbesuche. Daher sollten Sie eine Selbstbeteiligung gewissenhaft kalkulieren und im Zweifel lieber auf eine entsprechende Vereinbarung verzichten.
 
10. Seien Sie ehrlich!
 
Falsche oder unvollständige Angaben können zum sofortigen Versicherungsverlust führen. Geben Sie bei Vertragsabschluss etwa an, dass Sie Nichtraucher sind, und erkranken später wegen nachweisbaren Tabakkonsums an Lungenkrebs, kann die private Krankenversicherung die Leistung verweigern. Daher sollten Sie stets bei der Wahrheit bleiben und alle relevanten, auch Ihnen als „unwichtig“ erscheinende Vorerkrankungen und Gewohnheiten im Fragebogen angeben.
 
Bei der Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung sowie der schlussendlichen Entscheidung gilt es, zahlreiche Faktoren zu berücksichtigen. Um teure Fehler zu vermeiden, sollten Sie Ihre Krankenversicherung niemals ohne fachkundige Beratung abschließen. Das Team der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Smolarek e.K. in Koblenz steht Beamten der Polizei hier umfassend zur Seite!