DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in Eching Anwartschaftsversicherung

Als Beamter der Polizei befinden Sie sich in ein besonderen öffentlich rechtlichen Dienstverhältnis. Dieses ist von gegenseitigen Rechten und Pflichten geprägt. So sind Sie Ihrem Dienstherrn zur Diensterfüllung und Treue verpflichtet. Ihr Dienstherr muss hingegen Fürsorgepflichten nachkommen. Hierzu gehört die finanzielle Fürsorge und die Krankenfürsorge. Ihr Dienstherr kann seiner Pflicht zur Krankenfürsorge durch die Beihilfe oder die Heilfürsorge nachkommen. 

Sollten Sie Heilfürsorge beziehen, benötigen Sie zwar keine Restkostenversicherung, doch dies gilt nicht für immer. Irgendwann werden Sie beihilfeberechtigt und erhalten lediglich anteilig die Gesundheitskosten erstattet. Nun benötigen Sie eine Restkostenversicherung. Damit dieser späte Eintritt in die private Krankenversicherung zu bestmöglichen Konditionen stattfindet, empfehlen wir Ihnen die Anwartschaftsversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München. 

Anwartschaftsversicherung: Die Krankenfürsorgepflicht des Dienstherrn

Der Dienstherr des Beamten ist dazu verpflichtet im Bereich der Gesundheitskosten Unterstützung zu leisten. Während der Dienstherr bei der Beihilfe lediglich einen Teil der erstattungsfähigen Kosten abdeckt, deckt die Heilfürsorge die Gesundheitskosten vollumfänglich ab. Seit 1. Januar 2019 gilt für Beamte mit Beihilfeanspruch die Pflicht zum Abschluss einer Restkostenversicherung. Der Anspruch auf Heilfürsorge kann sich aus unterschiedlichen Gründen in einen Beihilfeanspruch umwandeln. Ein typischer Grund hierfür ist der erfolgreiche Abschluss des Vorbereitungsdienst. Doch auch ein Wechsel vom risikoreichen Außen- in den risikoarmen Innendienst kann ein Grund für eine Umwandlung sein. Spätestens mit Eintritt in den Ruhestand wird der Anspruch auf Heilfürsorge in einen Anspruch auf Beihilfe umgewandelt.

Anwartschaftsversicherung: Der effektive Schutz vor hohen Versicherungsbeiträgen

Sobald der Beamte Beihilfe bezieht, besteht für ihn die Pflicht zum Abschluss einer Restkostenversicherung. Dies ist in jungen Jahren noch nicht mit hohen Kosten verbunden. Schließlich sind bei der Beitragsberechnung der privaten Krankenversicherung individuelle Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang maßgeblich. Im Umkehrschluss fallen die Versicherungsbeiträge hoch aus, wenn der Beamte der Polizei erst bei Eintritt in den Ruhestand in die private Krankenversicherung eintreten muss.

Die Anwartschaftsversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München ist die optimale Lösung des Problems. Hiermit können Sie Ihren gegenwärtigen Gesundheitszustand und Ihr Alter „einfrieren“. Diese werden bei der späteren Berechnung des Versicherungsbeitrags der privaten Krankenversicherung herangezogen. 

Mithilfe der Anwartschaftsversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München ist es Ihnen möglich, die Konditionen Ihrer Krankenversicherung und Pflegeversicherung bereits zu einem frühen Moment festzulegen. Sie sichern sich nicht nur gute Konditionen, sondern erhalten auch eine Aufnahmegarantie ohne lange Wartezeit und Gesundheitstests. 

Anwartschaftsversicherung ist nicht gleich Anwartschaftsversicherung. Es wird zwischen kleiner und großer Anwartschaft unterschieden. Bei der kleinen Anwartschaft wird lediglich Ihr Gesundheitszustand „eingefroren“. Hier zahlen Sie einen geringen Monatsbeitrag. Der Grund hierfür liegt darin, dass keine Altersrückstellungen gebildet und nur die Verwaltungskosten abgedeckt werden müssen. Die kleine Anwartschaft ist für Beamte der Polizei, Justiz und des Zolls ratsam, die während des Vorbereitungsdienstes Heilfürsorge beziehen, denen aber nach Abschluss des Vorbereitungsdienstes die Beihilfe winkt. 

Im Gegensatz zur kleinen Anwartschaft, wird bei der großen Anwartschaft Gesundheitszustand und Alter „eingefroren“. Hier zahlen Sie einen höheren Monatsbeitrag, da zusätzlich zu den Verwaltungskosten Altersrückstellungen gebildet werden müssen. Diese dienen bei einem Eintritt in die private Krankenversicherung im hohen Alter dafür, dass die höheren Gesundheitskosten abgefedert werden können. Im Gegenzug werden Sie bei der Beitragsberechnung so behandelt, als wären Sie seit Abschluss der Anwartschaftsversicherung Mitglied in der privaten Krankenversicherung gewesen.

Die kleine Anwartschaftsversicherung

Im Rahmen der kleinen Anwartschaftsversicherung wird der Gesundheitszustand, welcher beim Abschluss der Anwartschaft festgestellt wurde bei der späteren Beitragsberechnung herangezogen. Sinnvoll ist die kleine Anwartschaft dann, wenn lediglich eine kurze Zeit überbrückt werden muss und der Eintritt in die private Krankenversicherung absehbar ist. Ein klassisches Beispiel ist der Vorbereitungsdienst.

Die Nachteile:

• der spätere Versicherungsbeitrag der privaten Krankenversicherung wird höher ausfallen als bei der großen Anwartschaft 

Die große Anwartschaftsversicherung

Viele Beamte der Polizei beziehen die freie Heilfürsorge Ihres Dienstherrn bis zum Eintritt in den Ruhestand. Anschließend wandelt sich der Anspruch auf Heilfürsorge in einen Beihilfeanspruch um. Nun ist der Abschluss einer Restkostenversicherung Pflicht. Hier ist die beihilfekonforme Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München die optimale Absicherung. Allerdings müssen Sie mit hohen Versicherungsbeiträgen rechnen. Grund hierfür sind Ihr Alter und Ihr Gesundheitszustand. Diese sorgen im Pensionsalter dafür, dass der Beitrag der Krankenversicherung hoch ausfällt. 

Vor allem für diese Beamten der Polizei ist die Anwartschaftsversicherung die perfekte Lösung. Sie können in jungen Jahren dafür sorgen, dass Sie trotz Ihres hohen Alters und evtl. angeschlagenen Gesundheitszustands attraktive Konditionen erhalten. Als Beamtenanwärter sollten Sie sich zumindest die kleine Anwartschaftsversicherung sichern. Sollte sich nach Abschluss des Vorbereitungsdienstes herausstellen, dass Sie nicht beihilfeberechtigt werden, sondern weiterhin Heilfürsorge beziehen, ist eine Umwandlung in eine große Anwartschaftsversicherung problemlos möglich. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist dann nicht von Nöten.

Der größte Unterschied der kleinen und großen Anwartschaft liegt in der monatlichen Beitragshöhe. Schließlich müssen bei der großen Anwartschaftsversicherung zusätzlich zu den abzudeckenden Verwaltungskosten auch Altersrückstellungen gebildet werden. Diese Rückstellungen werden beim späteren Eintritt in die private Krankenversicherung aufgelöst. In Folge dessen bleiben die Versicherungsbeiträge auch im Alter konstant.

Nachteile einer Kündigung der Anwartschaftsversicherung

Die Experten der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München legen Ihnen ans Herz, vor Kündigung einer Anwartschaftsversicherung über die Konsequenzen nachzudenken. Schließlich gehen hiermit empfindliche finanzielle Nachteile einher. So verlieren Sie die gesicherten Konditionen und Altersrückstellungen unwiderruflich.

Schließen Sie zu einem späteren Zeitpunkt eine andere Anwartschaftsversicherung ab, fallen die Beiträge in aller Regel höher aus als in der vorherigen Anwartschaft. Die bis dahin angehäuften Altersrückstellungen verfallen mit der Kündigung. Ihr neu abgeschlossener Vertrag wirkt sich ungünstig auf die Beitragshöhe aus, da Sie wieder von vorne beginnen müssen. Bei einer neuen Anwartschaftsversicherung müssen Sie erneut eine Gesundheitsprüfung absolvieren. Sollten Sie zwischendurch eine Erkrankung oder Beeinträchtigung verschmerzt haben, müssen Sie mit Risikozuschlägen und unter Umständen sogar mit Leistungsausschlüssen rechnen. Schlimmstenfalls wird Ihre Aufnahme nur im Basistarif akzeptiert oder sogar komplett abgelehnt. 

In der Regel ist eine Anwartschaftsversicherung nur im Bereich der privaten Kranken- und Pflegeversicherung zu finden. Schließlich werden bei der gesetzlichen Krankenversicherung keine individuellen Faktoren wie Alter und Gesundheit, sondern Ihr Einkommen bei der Beitragsberechnung herangezogen.