DBV Deutsche Beamtenversicherung Christian Johannsen in Flensburg Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer

Niemand spricht gern über das Thema Berufsunfähigkeit. Denn einerseits hat es Krankheit oder Unfall zu tun und andererseits erinnert es uns daran, dass einmal die Situation eintreten könnte, dass wir aufgrund von gesundheitlichen Unzulänglichkeiten womöglich nicht mehr in der Lage sind, unseren Beruf auszuüben. Das erschreckende dabei: Jeder vierte Deutsche wird, statistisch gesehen, im Verlauf seines Lebens mindestens einmal berufsunfähig. Von Berufsunfähigkeit spricht man, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf voraussichtlich für sechs Monate oder länger nicht ausüben können. Eine solche Situation kann schwerwiegende finanzielle Folgen haben. Schon nach sechs Wochen endet die Lohnfortzahlung Ihres Arbeitgebers – danach verbleibt Ihnen nur noch das Krankengeld, dass nur rund zwei Drittel Ihres bisherigen Einkommens ausmacht. Das kann Sie schon in ernste finanzielle Schwierigkeiten bringen. Nur wer für eine solche Situation entsprechend abgesichert ist, hat die Sicherheit das er auch im Fall einer Berufsunfähigkeit dauerhaft zahlungsfähig bleibt.

Was genau versteht man eigentlich unter einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung soll Sie vor den Risiken einer Berufsunfähigkeit schützen. Das bedeutet, dass Sie bei Vertragsabschluss festlegen, wie hoch die im Leistungsfall zu zahlende Rente sein soll, bis wann die Versicherung greifen soll und bis wann spätestens die Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung gezahlt werden sollen. Wir empfehlen hier sicherzugehen, dass Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsrente bis zum Eintritt in das Rentenalter vollumfänglich abgesichert sind, damit hier keine überraschenden Versorgungslücken auftreten.

Berufsunfähigkeits -und Dienstunfähigkeitsversicherung

Für Lehrer im Beamtenstatus ist die Dienstunfähigkeitsversicherung besonders wichtig. Sie stellt quasi das Gegenstück zur Berufsunfähigkeitsversicherung für tariflich beschäftigte Lehrer dar. Doch während eine Berufsunfähigkeit klar definiert ist, als eine Situation in der Sie voraussichtlich für mindestens sechs Monate Ihrem Beruf nicht nachgehen können, reicht es für eine Dienstunfähigkeit schon aus, wenn Sie in den letzten sechs Monaten mindestens drei Monate krank waren und nicht mit 100 %iger Sicherheit zu erwarten ist, dass Sie Ihre volle Dienstfähigkeit innerhalb der nächsten sechs Monate wiedererlangen. Um Sie für Dienstunfähig zu erklären, reicht eine entsprechende Bescheinigung des Amtsarztes aus – eine Untersuchung bei Ihrem eigenen Arzt oder einem unvoreingenommenen fremden Arzt erfolgt nicht. Wenn Sie im Beamtenverhältnis auf Probe oder auf Wiederruf sind, während Ihr Dienstherr die Dienstunfähigkeit feststellt, wird er Sie aus dem Dienst entlassen und Sie in der Sozialversicherung nachversichern. Damit stehen Sie auf der Straße und verfügen über keinerlei Einkommen. Mit der Dienstunfähigkeitsversicherung der DBV sind Sie an dieser Stelle auf der sicheren Seite. 

Als Beamter auf Lebenszeit kann Ihr Dienstherr Sie nicht mehr entlassen – zumindest nicht wegen einer Dienstunfähigkeit. Sehr wohl kann er Sie aber in den vorzeitigen Ruhestand versetzen. Eine Maßnahme, die mit erheblichen finanziellen Einbußen verbunden ist, weil die Höhe Ihres Ruhegehalts sich nach den geleisteten Dienstjahren bemisst. Je jünger Sie also zum Zeitpunkt einer Dienstunfähigkeit sind, desto niedriger wird Ihre Pension ausfallen. Aus diesem Grund ist es unerlässlich mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung sicherzustellen, dass Sie auch im Fall einer Dienstunfähigkeit weiterhin ausreichend Einkommen zur Verfügung stehen haben.

Was können die Gründe einer Berufsunfähigkeit sein?

Schon im Jahr 2015 haben Studien ergeben, dass rund 31 Prozent der Fälle von Berufsunfähigkeit unter Lehrern auf psychische Probleme zurückzuführen waren. Das ist kein Wunder. Denn als Lehrer sind Sie jedem Tag einem erhöhten psychischen Stress und Druck ausgesetzt. Sie müssen funktionieren, damit Ihre Schüler lernen können. Sie müssen Vorbild und gleichzeitig Vermittler von Unterrichtsstoff sein. Dabei wird nicht nur Wissen vermittelt, sondern es wird bei den jungen Menschen auch ein Weltbild geschaffen, dass Sie als Lehrkraft maßgeblich mitprägen.

Dazu kommt, dass Lehrer es heute auch an „normalen“ Schulen, die sich nicht zwangsläufig in Brennpunktstadtteilen befinden, immer häufiger mit Schülern und Eltern zu tun bekommen, die nicht bereit sind, negative Ergebnisse zu tolerieren – auch dann nicht, wenn diese zur Gänze nachvollziehbar belegt werden können. Entsprechende Auseinandersetzungen mit Eltern oder mit Kindern, die teilweise auch noch jeden Respekt vermissen lassen, können natürlich auf Dauer zu entsprechenden psychischen Stresssymptomen führen. Daneben sind Unfälle im privaten Umfeld und schwere Erkrankungen die Hauptursachen für Fälle von Berufsunfähigkeit. Grund genug, sich einmal näher mit dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer zu befassen.

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer sinnvoll?

Als tariflich beschäftigter Lehrer haben Sie die weiter oben beschriebenen Ansprüche auf eine vorgezogene Pension bzw. ein vorgezogenes Ruhegehalt bei Berufsunfähigkeit nicht. Damit Sie eine Rente wegen Erwerbsminderung beziehen können, dürfen Sie nicht mehr als maximal drei Stunden am Tag arbeiten können und das in jedem beliebigen Beruf. Sind Sie dazu noch in der Lage, zahlt der Staat keine Erwerbsunfähigkeitsrente. Eine Berufsunfähigkeitsrente wird ohnehin nur gezahlt, wenn die Berufsunfähigkeit nachweislich durch einen Arbeitsunfall oder einen Wegeunfall entstanden ist. Da Sie also keine staatlichen Leistungen im Fall einer Berufsunfähigkeit erwarten dürfen – es sei denn es handelt sich bereits um eine echte Erwerbsunfähigkeit – ist es für Lehrer im Angestelltenverhältnis sehr ratsam, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer abzuschließen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer – nach Ihren Bedürfnissen ausgerichtet

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer sollte stets so ausgestaltet sein, dass sie zu Ihren persönlichen Bedürfnissen passt. Das bedeutet, dass Sie beispielsweise bei der Höhe der jeweiligen Berufsunfähigkeitsrente aus Ihrer Versicherung Ihre tatsächlichen Kosten zu Grunde legen müssen. Im besten Fall deckt die Zahlung aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer die volle Summe Ihres monatlichen Einkommens ab. Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie wirklich weiterhin in der Lage sind, Ihre Verbindlichkeiten zu bezahlen. 

Dazu gehört auch, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung immer mal wieder angepasst werden muss. Eine Hochzeit, die Geburt eines Kindes oder der Kaufeines Hauses können dazu führen, dass die notwendige Rentensumme höher wird – das sollten Sie umgehend entsprechend anpassen, damit Sie im Fall der Fälle nicht neben den gesundheitlichen Problemen auch noch finanzielle Probleme mit sich herumtragen müssen. Gern stehen Ihnen unsere Experten der DBV Deutsche Beamtenversicherung Christian Johannsen in Flensburg hier mit Rat und Tat zur Seite, um Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer genau so zu gestalten, dass diese Sie auch wirklich rundum absichern kann.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer?

Diese Frage lässt sich pauschal nicht beantworten. Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer bemessen sich an zahlreichen verschiedenen Faktoren. Die wichtigsten sind dabei:

• Das Alter bei Abschluss des Vertrages
• Der Gesundheitszustand bei Abschluss des Vertrages
• Die Höhe der Zahlung, die Sie im Leistungsfall aus Ihrer Berufsunfähigkeitsrente für Lehrer erhalten
• Die Dauer des Versicherungsschutzes 

Diese vier Punkte sind die wichtigsten Grundlagen, für die Bemessung Ihrer Beiträge. Auf Ihr Alter können Sie nur insofern Einfluss nehmen, als dass Sie so früh wie möglich eine entsprechende Versicherung abschließen. Auch Ihren Gesundheitszustand bei Abschluss des Vertrages können Sie nur bedingt beeinflussen.

Was aber durchaus in Ihrem Einflussbereich liegt, ist die Höhe der Zahlung, die Ihnen im Fall einer Berufsunfähigkeit zufließen soll. Hier gibt es einige Faktoren, die Sie beachten sollten. So zum Beispiel den Umstand, dass wenn ein Partner im Haus ist der ebenfalls berufstätig ist zum Beispiel durch einen Wechsel der Steuerklasse mehr Geld aus dem Einkommen des Partners geschlagen werden kann. Darüber hinaus sollten Sie auf keinen Fall, um die Beiträge so niedrige wie möglich zu halten, eine Versicherungssumme abschließen, die nicht ausreicht, um Ihre Bedürfnisse zu stillen. Eine Versicherung, die Sie nicht umfassend absichert, bringt Ihnen vergleichsweise wenig, da auch mit diesem Versicherungsschutz noch immer eine Lücke übrigbleibt, die Sie irgendwie stopfen müssen. 

Gleiches gilt, wenn Sie sich für eine verkürzte Dauer des Versicherungsschutzes entscheiden. Natürlich – eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die nicht bis zum Rentenalter reicht, wird in den Beitragen deutlich günstiger. Allerdings nur, weil gerade im Alter die Gefahr einer Berufsunfähigkeit deutlich zunimmt. Eine solche Versicherungslösung sollten Sie nur dann wählen, wenn Sie einen adäquaten zusätzlichen Schutz haben – beispielsweise eine kapitalbildende Lebensversicherung, die schon vor dem Renteneintritt fällig wird. Gern helfen unsere Mitarbeiter der DBV Deutsche Beamtenversicherung Christian Johannsen in Flensburg Ihnen dabei, genau die Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer zu finden, die Ihre Bedürfnisse abdeckt aber auch zu einem Preis zu haben ist, den Sie sich leisten können.

Wir helfen Ihnen dabei, die Tarife zu vergleichen

Sie haben eine Reihe interessanter Berufsunfähigkeitsversicherungen für Lehrer gefunden und möchten die entsprechenden Tarife nun vergleichen? Gern stehen Ihnen unsere Mitarbeiter der DBV Deutsche Beamtenversicherung Christian Johannsen in Flensburg dabei mit Rat und Tat zur Seite.

Und wenn sich einmal etwas ändert?

Die meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Lehrer können Sie noch im selben Monat, spätestens im Folgemonat kündigen, wenn Sie diesen Schutz irgendwann einmal nicht mehr haben möchten. Alternativ haben Sie natürlich auch die Möglichkeit vergleichsweise unkompliziert in einen anderen Vertrag zu wechseln. Beides bringt jedoch erhebliche Nachteile mit sich. Wenn Sie sich nicht gerade für eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Kapitalbildung entschieden haben, sind die in der Vergangenheit gezahlten Beiträge nicht erstattungsfähig. In Fällen mit Kapitalbildung erhalten Sie den aktuellen Rückkaufswert Ihrer Versicherung, wenn Sie diese kündigen. Allerdings haben Sie danach keinen Versicherungsschutz in Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung mehr. Wie erwähnt ist ein maßgeblicher Bestandteil der Bemessung der monatlichen Entgelte für Ihre Versicherungslösung das Lebensalter bei Abschluss des Vertrages. Wenn Sie Jahre nachdem Sie einen ersten Vertrag zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer abgeschlossen haben diesen kündigen, um einen neuen abzuschließen, müssen Sie schon allein aufgrund des höheren Lebensalters mit höheren Kosten rechnen. 

Was hingegen absolut sinnvoll ist, ist eine regelmäßige Anpassung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung an Ihre tatsächlichen Verhältnisse und Bedürfnisse. Gern helfen unsere Experten der DBV Deutsche Beamtenversicherung Christian Johannsen in Flensburg Ihnen dabei, Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer genau nach Ihren Bedürfnissen auszurichten.