DBV Deutsche Beamtenversicherung Christian Johannsen in Flensburg 10 Tipps zur Krankenversicherung

Seit mehr als 140 Jahren ist die DBV ein starker Partner an der Seite des öffentlichen Dienstes, wenn es um die Gestaltung und fortlaufende Verbesserung von Versicherungslösungen für Beamte und tariflich Beschäftigte Mitglieder des öffentlichen Dienstes geht. Auch in Sachen Krankenversicherung haben wir in der langen Zeit viel geleistet und immer wieder neue, zukunftsfähige und sehr interessante Produkte auf den Markt gebracht. 

Wenn Sie aktuell auf der Suche nach der richtigen Krankenversicherung sind, gibt es einige Dinge, die Sie unbedingt beachten sollten. In der Folge haben wir einmal Informationen zu 10 wichtigen Themen rund um die Krankenversicherung zusammengefasst. Weiterführende Informationen und einer tiefergehenden Beratung erhalten Sie beispielsweise bei unseren Experten der DBV Deutsche Beamtenversicherung Christian Johannsen in Flensburg.

1. Ein früher Einstieg sichert niedrige Kosten 
Der erste Schritt ist eine Prüfung Ihres Versicherungspflichtstatus. Wenn Sie zu der Personengruppe gehören, die berechtigt ist aus der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die private Krankenversicherung (PKV) zu wechseln, sollten Sie diesen Schritt so schnell wie möglich gehen. Denn dadurch können Sie sich neben den sehr guten Leistungen der PKV auch vergleichsweise günstige Konditionen sichern. Letztlich wird Ihr monatlicher Beitragssatz von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Zum Beispiel dem von Ihnen gewählten Leistungsumfang, Ihrem Gesundheitszustand bei Abschluss des Vertrages und Ihrem Lebensalter. 

Das Lebensalter beim Einstieg in die PKV spielt dabei nicht nur zum Zeitpunkt des Versicherungsbeginns eine Rolle. In der PKV werden sogenannte Beitragsrückstellungen gebildet. Dabei wird ein Teil Ihrer Beiträge in jungen Jahren „an die Seite gelegt“, damit auch im Alter möglichst stabil niedrige Beiträge gesichert werden können. Je früher Sie in die PKV wechseln, desto mehr Rückstellungen erfolgen über die Jahre. Das wirkt sich oftmals auch auf die Beiträge im Alter aus. Sie profitieren von einem frühen Wechsel also Ihr gesamtes Versichertenleben lang.

2. Mit der Anwartschaft Sicherheit schaffen 
Sie sind aktuell noch in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert und gehören nicht zu dem Personenkreis, der in die PKV wechseln kann? Eine Änderung Ihres Status ist aber in Sicht? Dann empfehlen wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Christian Johannsen in Flensburg Ihnen, sich einmal näher mit dem Thema Anwartschaft auseinanderzusetzen. 

Im Rahmen einer Anwartschaft bieten wir Ihnen die Möglichkeit, Ihre Bemessung für die Höhe der Beiträge bereits jetzt festzulegen. Denn wenn Sie die Anwartschaft abschließen, erfolgt die medizinische Untersuchung bzw. die medizinischen Fragen werden gestellt und Ihr Lebensalter wird bei der Berechnung künftiger Beiträge zu Grunde gelegt. Wenn Sie dann einige Jahre später aus der Anwartschaft in die PKV wechseln, gilt noch immer der einmal festgelegte Bemessungsmaßstab -unabhängig davon, ob sich in der Zwischenzeit gesundheitlich bei Ihnen etwas geändert hat. So minimieren Sie das Risiko durch einen Unfall, eine schwere Erkrankung mit Folgeerscheinungen oder eine plötzlich auftretende chronische Erkrankung bei Eintritt in die PKV höhere Beiträge zahlen zu müssen.

2. Vor allem in der PKV lohnt sich ein Vergleich 
Die Unterschiede in den privaten Krankenversicherungen können sehr groß sein. Mögliche Beitragsrückerstattungen, Selbstbehalte und verschiedene versteckte Klauseln, die Sie unbedingt beachten sollten, können einen Versicherungsschutz sehr gut oder eben weniger gut machen. Deshalb sollten Sie, vor Abschluss eines Vertrages, unbedingt verschiedene Tarife und Angebote vergleichen. Die Wahl des günstigsten Anbieters ist dabei nicht immer unbedingt die Beste. Wichtig ist eher das Preis-Leistungs-Verhältnis. Unsere Mitarbeiter der DBV Deutsche Beamten Versicherung Christian Johannsen in Flensburg unterstützen Sie gern bei einem entsprechenden Vergleich.

3. Mit der Beitragsrückerstattung gutes Geld sparen 
In vielen Versicherungstarifen finden Sie inzwischen auch die Möglichkeit, eine Beitragsrückerstattung zu erhalten. Damit sollen Versicherte belohnt werden, die über einen gewissen Zeitraum keine Rechnungen eingereicht haben – es soll also ein Anreiz für ein gesundes Leben geschaffen werden, damit von vorn herein weniger gesundheitliche Schwierigkeiten auftreten. Dabei ist es wichtig das zwei Dinge beachtet werden:

• Die Beitragsrückerstattung sollte auch dann gewährt werden, wenn Sie die empfohlenen Vorsorgeuntersuchungen absolviert haben und die Kostennoten dafür eingereicht haben – diese Untersuchungen sind wichtig und sollten auf keinen Fall außer Acht gelassen werden.
• Die Aussicht auf eine Beitragsrückerstattung darf nicht dazu führen, dass Sie wichtige Behandlungen nicht vornehmen lassen oder notwendige Medikamente nicht kaufen, nur weil Sie auf eine Erstattung hoffen.

Natürlich kann es manchmal sinnvoll sein, kleinere Rechnungen nicht einzureichen, sondern selbst zu begleichen, wenn diese niedriger sind, als die mögliche Beitragsrückerstattung es wäre. Grundsätzlich haben Sie bis zu drei Jahre Zeit haben, Ihre Rechnungen bei Ihrer privaten Krankenversicherung einzureichen. So können Sie anfallende Rechnungen am Anfang eines Jahres erst einmal in Ruhe sammeln und erst, wenn Sie den Betrag der möglichen Rückerstattung überschreiten, diese dann gesammelt einreichen. 

5. Selbstbehalte vorsichtig wählen 
Ein weiterer Punkt, der die Höhe der monatlichen Kosten einer privaten Krankenversicherung maßgeblich beeinflusst, sind Selbstbehalte. Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger die Kosten. Dabei besteht die folgende Gefahr: Wer zu hohe Selbstbehalte vereinbart, kann im Fall einer ernsthaften Erkrankung auf vergleichsweise hohen Kosten sitzen bleiben. Vereinbaren Sie deshalb nur Selbstbehalte, die Sie sich leisten können. Vor allem für Menschen mit einem sehr gesunden Lebensstil sind Selbstbehalte eine optimale Alternative. Wer regelmäßig krank ist, sollte genau über einen Selbstbehalt nachdenken.

6. Klären Sie den Stand Ihrer Versicherungspflicht 
Die Krankenversicherungspflicht ist in Deutschland ein wichtiger Bestandteil der Sozialversicherungspflicht und gilt für alle sozialversicherungspflichtig Beschäftigten Arbeitnehmer sowie für Empfänger von Sozialleistungen und für Rentner. Ausgenommen von dieser Pflicht sind beispielsweise Beamte, Studenten und Personen, deren Einkommen oberhalb der Jahreseinkommensgrenzen für die gesetzliche Krankenversicherung liegt. Nur wenn Sie zu einem dieser drei Personenkreise gehören, können Sie sich für die private Krankenversicherung entscheiden. 

Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Christian Johannsen in Flensburg beraten Sie gern zu Ihrem aktuellen Status und helfen Ihnen dabei, wenn Sie zu dem Personenkreis zählen, der in die PKV wechseln darf, den für Sie optimalen Tarif zu finden.

7. Ein Vergleich kann sich auch in der GKV lohnen 
Zwischen den einzelnen Krankenkassen in der GKV gibt es sowieso keine Unterschiede? Das sieht auf den ersten Blick so aus – stimmt aber nicht ganz. Denn zum einen gibt es die Krankenkassen, die einen Zusatzbeitrag erheben und diejenigen Kassen, die mit dem normalen Beitrag aus der gesetzlichen Sozialversicherungspflicht auskommen. Und zum anderen unterscheiden sich viele Krankenkassen sehr wohl, was den Leistungskatalog angeht. Die Unterschiede mögen gering sein, aber während die eine Kasse mehr Wert auf die Versorgung von Kindern und Schwangeren legt, bekommen Sie bei der anderen Krankenkasse mehr Leistungen im Alter. Wieder andere haben schon frühzeitig Homöopathische Behandlungen und Ähnliches in den Leistungskatalog aufgenommen. Kurz gesagt: Ein Vergleich der Krankenkassen in der GKV unter dem Gesichtspunkt, welche Leistungen Ihnen am wichtigsten sind, ist allemal sinnvoll. 

8. Die Familienversicherung – ein echter Pluspunkt in der GKV 
Es gibt nicht viele Vorteile der GKV im Vergleich zur PKV. Ein solcher ist mit Sicherheit die Familienversicherung. Denn während in der PKV jedes Familienmitglied separat zu versichern ist, werden Kinder und nicht selbst sozialversicherungspflichtige Ehepartner in der GKV kostenlos familienversichert. Das bedeutet, dass sie die gleichen Leistungen erhalten, wie der Versicherungsnehmer – im Fall von Kindern sogar teilweise bessere Leistungen – und dafür kein Cent gezahlt werden muss. Vor allem für Haushalte mit einem Alleinverdiener und zwei oder mehr Kindern kann sich daher die Familienversicherung lohnen. Bei der Wahl der Versicherung (ob GKV oder PKV) sollten Sie daher niemals nur den aktuellen Status, sondern immer auch die Zukunftsplanung im Auge behalten. Wer die GKV nämlich einmal verlassen hat, kann nur unter ganz bestimmten Voraussetzungen wieder in diese zurückkehren.

9. Sparen Sie nicht an Ihrer Gesundheit 
Die Gesundheit gehört zu den höchsten und wichtigsten Gütern im Leben – daran sollte nicht gespart werden. Das bedeutet natürlich nicht, dass Sie Ihr hart verdientes Geld für unnötige Absicherungen aus dem Fenster werfen sollen. Sie sollten sich aber genau überlegen, welcher Versicherungsschutz Ihnen das Gefühl gibt, optimal abgesichert zu sein. Unsere Experten der DBV Deutsche Beamtenversicherung Christian Johannsen in Flensburg helfen Ihnen gern dabei, den für Sie passenden Schutz zu finden.

10. Ehrlichkeit ist wichtig 
Eine gute Versicherung ist eine Vertrauenssache. Sie müssen Ihrem Versicherer Ihre Gesundheit anvertrauen können – und Ihr Versicherer muss sich auf Ihre Ehrlichkeit verlassen können. Denn beim Abschluss Ihrer PKV müssen Sie verschiedene Angaben zu Ihrer Gesundheit machen. Diese sind ein maßgeblicher Bestandteil der Bemessungsgrundlagen für Ihre monatlichen Beiträge. Wenn Sie hier Krankheiten oder Beschwerden verschweigen, um womöglich den einen oder anderen Euro zu sparen, kann das zu einem kompletten Wegfall des Versicherungsschutzes führen. Solche Unwahrheiten fallen aber zumeist nur im Krankheitsfall auf, nämlich dann, wenn Behandlungen notwendig sind, die Fragen zu möglichen Vorerkrankungen aufwerfen. Kommt dann heraus, dass Sie im Rahmen der Beantragung des Versicherungsschutzes wichtige Details verschwiegen haben, stehen Sie mitten in einer notwendigen Behandlung ohne Versicherungsschutz dar. Abgesehen davon, dass Sie sich damit des Straftatbestands des Betruges schuldig machen würden.