DBV Franca Bartjes-Kehr in Bonn 10 Tipps zur Krankenversicherung

In der Privatwirtschaft teilen sich Arbeitnehmer und Arbeitgeber die monatlichen Versicherungsbeiträge. Auch privat Versicherte erhalten einen Zuschuss zu den Versicherungsprämien.

Der Dienstherr von Beamten beteiligt sich nicht an den Versicherungsbeiträgen, weder zur gesetzlichen noch zur privaten Krankenversicherung. Gesetzlich versicherte Beamte zahlen den vollen Beitragssatz aus eigener Tasche.


Der Dienstherr erstattet in Form der Beihilfe 50 bis 80 % der tatsächlich entstandenen Kosten im Krankheits- und Pflegefall, bei Geburt oder Tod sowie für Vorsorgemaßnahmen und erfüllt damit seine Fürsorgepflicht. Nur die Restkosten müssen von Referendaren und Lehrern noch mit einer beihilfekonformen Krankenversicherung abgesichert werden. Für Beamte ist daher in der Regel die private Absicherung, trotz komfortablerer Leistungen als bei der gesetzlichen Krankenversicherung, kostengünstiger. Mit der Vereinbarung von Selbstbehalten können Beiträge zusätzlich reduziert werden.

Mit der privaten, beihilfekonformen Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Bonn genießen Referendare und Lehrer alle Privilegien eines Privatpatienten. Sie profitieren von kurzen Wartezeiten in der Arztpraxis und auf Behandlungstermine bei Fachärzten, den innovativsten Medikamenten, geeignetsten Behandlungsmöglichkeiten und Therapien. Weitere Vorteile:

• Freie Arzt- und Krankenhauswahl
• Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit
• Kostenübernahme alternativer Behandlungen
• Kostenübernahme von bis zu 100 % für zahnärztliche Leistungen, Medikamente und Brillen
• Kostenübernahme für Heilpraktiker
• Leistungsgarantie

Sie können sich aus einem breiten Angebot an Leistungen Ihr individuelles Leistungspaket zusammenstellen lassen. Festgehalten werden die mit der DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Bonn getroffenen Vereinbarungen in einem privatrechtlichen Vertrag. Die Vereinbarungen gelten ein Leben lang. Beihilfeberechtigt sind unter bestimmten Voraussetzungen auch Ehe- oder Lebenspartner und Kinder. Sie profitieren ebenfalls von der sehr kostengünstigen Absicherung in der privaten Krankenversicherung.

Referendare und Lehrer können sich selbstverständlich auch freiwillig gesetzlich krankenversichern. Hier muss kein Aufnahmeantrag gestellt werden, eine Anmeldung reicht. Ihr Gesundheitszustand ist für gesetzliche Krankenversicherungen belanglos. Zwischen Krankenversicherung und Versicherungsnehmer wird kein Vertrag geschlossen, die Leistungen können jederzeit abgewandelt oder gestrichen werden.

• Keine Leistungsgarantie
• Beiträge richten sich nach dem Einkommen
• Sie zahlen den kompletten Mitgliedsbeitrag aus eigener Tasche
• Regelversorgung, die nicht über das Notwendigste hinausgeht
• Ergänzende Zusatzversicherungen führen zu noch höheren Aufwendungen
• Teils hohe Zuzahlungen, vor allem im zahnärztlichen Bereich

Allerdings ist es nur in der gesetzlichen Krankenversicherung möglich, mit einer Familienversicherung Familienangehörige beitragsfrei mitzuversichern. Für Referendare und Lehrer mit vielen Kindern kann die gesetzliche Absicherung dadurch wieder interessant werden.

Für gesetzliche Krankenversicherungen besteht grundsätzlich Kontrahierungszwang, das heißt, sie müssen jeden Antragsteller aufnehmen, der nicht anderweitig abgesichert ist und zum aufnahmeberechtigten Personenkreis gehört.

Private Krankenversicherungen dürfen Antragsteller ablehnen. Ein Kontrahierungszwang besteht nur für den Basistarif. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Bonn bietet Dienstanfängern, die innerhalb der ersten 6 Monate nach der Erstverbeamtung eine Krankenversicherung abschließen möchten im Rahmen der „Öffnungsklausel“ erleichterte Aufnahmebedingungen für Standardtarife an:

• Kein Antragsteller wird aus Risikogründen abgelehnt
• Leistungsausschlüsse sind nicht zulässig
• Risikozuschläge sind auf maximal 30 Prozent des tariflichen Beitrages begrenzt

Referendare und Lehrer können bei der DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Bonn zwischen verschiedenen Tarifen mit unterschiedlichen Leistungsniveaus sowie Zusatzbausteinen und Wahlleistungen ihren Versicherungsschutz individuell an die eigenen Ansprüche anpassen.

Die Leistungen gesetzlicher Krankenkassen werden vom Gesetzgeber vorgegeben und sind zu etwa 96 % identisch. Unterschiede gibt es nur bei den Zusatzleistungen. Alle Versicherten haben Anspruch auch die gleichen Leistungen.

Wichtige Faktoren zur Beitragsberechnung sind Gesundheitszustand, Alter, gewählte Leistungen, Beihilfebemessungssatz und eventuell vereinbarte Selbstbehalte. Zuerst wird der Gesundheitszustand des Antragstellers geprüft. Bei guter Gesundheit ist das Kostenrisiko geringer als bei bereits bestehenden Beeinträchtigungen. Umso besser die Gesundheit ist, desto niedriger sind auch die Beiträge.

In den meisten Bundesländern gelten folgende Beihilfebemessungssätze:

• 50 % für Beamte ohne oder mit einem Kind
• 70 % für Beamte mit mehreren Kindern
• 70 % für beihilfeberechtige Partner
• 70 % für Beamte im Ruhestand
• 80 % für beihilfeberechtigte Kinder und Waisen

Private Versicherer werden Ihnen einige Fragen zur aktuellen Gesundheit und Vorerkrankungen stellen. Wichtig ist es, genaue und wahrheitsgemäße Auskünfte zu erteilen. Stellt sich später heraus, dass Sie beispielsweise Vorerkrankungen verschwiegen haben, kann das Ihren Versicherungsschutz nachhaltig gefährden. Wenden Sie sich bei Unklarheiten am besten an Ihren Arzt und bitten um Einsicht in die Krankenakte.

Bei der gesetzlichen Krankenversicherung ist das Einkommen für die Höhe der Versicherungsbeiträge ausschlaggebend. Erkrankungen und zu erwartende Kosten werden nicht berücksichtigt. Die Beiträge für Beamte mit hohem Einkommen sind entsprechend hoch. Hinzu kommt, dass die Versicherungsbeiträge in voller Höhe zu leisten sind. Die Beitragssätze der gesetzlichen Krankenversicherungen liegen einheitlich bei 14,6 % des Bruttogehalts zuzüglich eines Zusatzbeitrages in Höhe von etwa 1 %.

Referendare bzw. Beamte auf Widerruf profitieren bei vielen privaten Krankenkassen von besonders kostengünstigen „Anwärtertarifen“. Bei diesen Tarifen werden noch keine Altersrückstellungen gebildet. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Bonn bietet Referendaren Vision B bis zu einem bestimmten Alter mit speziellen Ausbildungskonditionen an.

In Testberichten von Verbraucherorganisationen und im Internet erhalten Sie unter anderem wichtige Informationen zu Beiträgen, Leistungen, Serviceangeboten und Tarifen oder besuchen Sie die Website der DBV.