DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Wietze Anwartschaft

Vielen von Ihnen wird der Begriff Anwartschaftsversicherung sicherlich nicht geläufig sein, andere haben ihn vielleicht das eine oder andere Mal in Einführungsseminaren oder anderweitigen Gesprächen gehört.
Wir wollen Ihnen an dieser Stelle erläutern, was die Anwartschaftsversicherung für einen Zweck erfüllt und warum es von elementarer Wichtigkeit ist, als Beamte der Polizei, Justiz und Zoll eine Anwartschaftsversicherung abzuschließen.

Die Anwartschaftsversicherung ist dadurch gekennzeichnet, dass Sie Ihnen als Beamte der Polizei, Justiz und Zoll die Möglichkeit verschafft, Rechte und Leistungen aus einer zu einem späteren Zeitpunkt abgeschlossenen privaten Krankenversicherung zu sichern.

Konkret bedeutet dies, dass Sie zu einem späteren Zeitpunkt, in der Regel bei Eintritt in den Ruhestand, die Möglichkeit haben, eine private Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle abzuschließen, ohne bei der Antragstellung einer erneuten Gesundheitsprüfung unterzogen zu werden – ein bei hohem Eintrittsalter nicht zu unterschätzender Vorteil! Der Grund hierfür liegt darin, dass die Gesundheitsprüfung einmalig bei Abschluss der Anwartschaftsversicherung in jungen Jahren erfolgt.

Anwartschaftsversicherung – ein Muss für alle Heilfürsorgeberechtigen

Bei der Polizei, Justiz und Zoll oder auch bei der Bundeswehr dienen Sie dem Staat in der Regel in einem Beamtenverhältnis, was zur Folge hat, dass Sie nicht der gesetzlichen Sozialversicherung angehören. Hintergrund hierfür ist das Alimentationsprinzip, nachdem der Dienstherr Ihnen gegenüber verpflichtet ist, Sie angemessen zu entlohnen, für Ihre Absicherung im Alter zu sorgen, Sie gegen Unfälle zu versichern und auch die Kranken- und Pflegeversicherung für Sie und Ihre beihilfeberechtigten Angehörigen sicherzustellen.

Dies bedeutet nunmehr unter anderem Folgendes:

Erkranken Sie oder werden Sie pflegebedürftig, erhalten Sie seitens des Dienstherrn eine Beihilfe, welche sich anteilig an Ihren entstandenen Aufwendungen für Behandlungskosten beteiligt. Die Höhe variiert je nach Familienstand sowie dem maßgeblichen Beihilferecht in den Einstellungsbehörden – die anfallenden Restkosten sind mittels einer privaten Krankenversicherung abzusichern.

Sollten Sie jedoch im Rahmen Ihrer Dienstausübung Ihr eigenes Leben aufs Spiel setzen müssen, wie es gerade im Polizeiberuf tagtäglich vorkommen kann, haben Sie in der Regel einen Anspruch auf die freie Heilfürsorge. Diese hat für Sie den Vorteil, dass alle Kosten, die Ihnen im Rahmen der Gesundheitsvorsorge und Behandlungen entstehen, erstattet werden. Es ist also nicht notwendig, eine beihilfekonforme Krankenversicherung abzuschließen.

Problematisch wird es jedoch mit Eintritt in den Ruhestand – Sie verlassen den aktiven Dienst, setzen somit nicht mehr Ihr Leben aufs Spiel und verlieren demnach den Anspruch auf freie Heilfürsorge. Dennoch ist der Dienstherr auch weiterhin verpflichtet, für Sie zu sorgen. Daher erhalten Sie von nun an im Falle von Aufwendungen im Krankheits- oder Pflegefall eine Beihilfe, das heißt, Ihr Dienstherr beteiligt sich anteilig an den Ihnen entstandenen Kosten. In der Regel sind das 70 Prozent der entstandenen Aufwendungen.

Der Differenzbetrag in Höhe von 30 Prozent ist durch Sie zu tragen, sodass Sie spätestens bei Eintritt in den Ruhestand eine beihilfekonforme Krankenversicherung abzuschließen müssen.

Das Tückische hierbei:

Beim Abschluss der privaten Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle erfolgt stets eine Gesundheitsprüfung, bei der mittels gezielter Fragestellungen zum aktuellen Gesundheitszustand und etwaiger Vorerkrankungen herausgefunden werden soll, ob ein erhöhtes Leistungsrisiko besteht – im Bedarfsfall kann mitunter eine ärztliche Untersuchung notwendig werden.

In Abhängigkeit des Ergebnisses erfolgt eine individuelle Risikoeinstufung, die je nach Krankheitsbild, auch zur Verweigerung der Annahme in der privaten Krankenversicherung führen kann. Häufiger führt eine Gesundheitsprüfung aber zu einem Risikoaufschlag auf die zu entrichtenden Monatsprämien. Sie laufen demnach Gefahr, neben der ohnehin schon geringeren monatlichen Einnahmen zusätzlich einer hohen Beitragslast im Alter ausgesetzt zu sein.

Aus diesem Grund empfiehlt die DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle für Beamte der Polizei, Justiz und Zoll den Abschluss einer Anwartschaftsversicherung. Diese sichert Ihnen den aktuellen Gesundheitszustand, welcher mit Abschluss der Anwartschaftsversicherung „eingefroren“ wird und bei Abschluss einer privaten Krankenversicherung bei der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle für die Beitragsermittlung herangezogen wird.

Unterschieden wird zwischen zwei unterschiedlichen Modellen der Anwartschaftsversicherung – der kleinen und der großen Anwartschaftsversicherung.

An dieser Stelle möchte Ihnen die DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle die Unterschiede kurz skizzieren.

Der Abschluss einer kleinen Anwartschaftsversicherung friert, wie bereits geschildert, lediglich Ihren Gesundheitszustand ein, welcher beim Abschluss dieser maßgeblich war. Beim Abschluss der privaten Krankenversicherung bei der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle ersparen Sie sich somit zu einem späteren Zeitpunkt eine erneute Gesundheitsprüfung und sichern sich so eine sichere Aufnahme in die PKV.

Der Nachteil einer kleinen Anwartschaftsversicherung ist jedoch der, dass Sie mit dieser keinerlei Altersrückstellungen bilden. In der Folge führt dies zu einer deutlich höheren Beitragslast aufgrund des hohen Einstiegsalters.

Hierzu müssen Sie zunächst wissen, dass neben dem Gesundheitszustand auch das Eintrittsalter in der privaten Krankenversicherung eine entscheidende Rolle spielt – je älter Sie bei Vertragsabschluss sind, desto teurer wird die monatliche Beitragslast.

Diese Möglichkeit schaffen wir Ihnen jedoch mit der großen Anwartschaftsversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle.

Mit dieser Variante der Anwartschaftsversicherung für Beamte der Polizei, Justiz und Zoll werden zusätzliche Beiträge erhoben, die als Altersrückstellung in den laufenden Vertrag eingezahlt werden. Diese werden gewinnbringend angelegt und entlasten die monatliche Beitragslast im Alter. Sie können dieses Vorgehen mit einem Sparbuch vergleichen, welches mit Eintritt in die private Krankenversicherung aufgelöst wird und direkt mit den laufenden Beiträgen verrechnet wird.

Auf diese Weise sichern Sie sich erschwingliche Monatsbeiträge, sodass die Einbußen des Einkommens ein Stück weit aufgefangen werden können.

Sollte es jedoch unklar sein, ob Sie nach Abschluss der aktiven Laufbahn tatsächlich eine private Krankenversicherung benötigen oder anderweitig versichert werden können oder müssen, raten wir Ihnen dringend davon ab, die bestehende große Anwartschaftsversicherung zu kündigen, so lange keine einhundertprozentige Gewissheit über die zukünftige Absicherung besteht.