Anwartschaftsversicherung
Im Wege der sogenannten freien Heilfürsorge übernimmt der Dienstherr bei Beamtenanwärtern oder Beamten die Kosten bei Krankheit, Geburt, Pflege sowie Vorsorgemaßnahmen vollständig. Allerdings besteht für diese Variante der Krankenfürsorge eine zeitliche Befristung. Spätestens ab Eintritt in den Ruhestand besitzt der Beamte bzw. Beamtenanwärter Anspruch auf Beihilfe. Während der Ausbildung erhalten Beamte in einigen Bundesländern Heilfürsorge. Dieser Anspruch kann bei Verbeamtung erlöschen und in Beihilfeanspruch übergehen. Durch die Heilfürsorge sind die medizinischen Kosten beinahe vollständig abgedeckt, so das während dieser Zeit eine zusätzliche Krankenversicherung überflüssig ist.
Nur, wenn nicht erstattungsfähige Kosten mittels einer privaten und beihilfekonformen Krankenversicherung abgedeckt werden, wird dem Beamten der Polizei Beihilfe gewährt. Der Beihilfeanspruch entfällt allerdings dann, sollte sich der Beamte der Polizei für eine Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung entscheiden.
Entstandene Aufwendungen werden normalerweise durch die Beihilfestelle in Höhe von 50 % bei Beamten der Polizei sowie 70 % bei Beamten im Ruhestand erstattet. Dabei ist eine Absicherung der verbleibenden Restkosten durch eine beihilfekonforme Krankenversicherung notwendig, wobei der Beamte der Polizei seine Beiträge für diesen Anteil selbst begleicht. Zumindest dem Niveau ambulanter sowie stationärer Leistungen gesetzlicher Krankenversicherungen müssen hierbei die Versicherungsleistungen entsprechen.
Berechnungsgrundlage der privaten Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle ist neben dem Leistungsumfang auch Ihr Gesundheitszustand sowie Alter. Beamte der Polizei zahlen einen günstigeren Monatsbeitrag, je gesünder und jünger sie sind.
Problematisch wird es für Beamte der Polizei, die während der Dienstzeit Heilfürsorge erhielten, bei Eintritt in den Ruhestand Beihilfe beziehen und erst dann Mitglied in der privaten Krankenversicherung werden möchten. Denn aufgrund des jahrelangen Dienstes erfolgt der Eintritt in die private Krankenversicherung dann erst in höherem Alter und meist schlechterem Gesundheitszustand. Dies hat zur Folge, dass die Monatsbeiträge aufgrund anfallender Risikozuschläge recht teuer wären oder der Beamte der Polizei lediglich den Basistarif mit ebenfalls hohen Prämienzahlungen erhalten würde.
Die Meinung des Gesetzgebers
Sämtliche privaten Versicherer sind gemäß § 12 Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) verpflichtet: „alle Personen im sogenannten Basistarif aufzunehmen, die nicht in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungspflichtig sind. Die Leistungen im Basistarif sind in Art, Umfang und Höhe mit den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung vergleichbar. Der Beitrag im Basistarif darf den Höchstbeitrag der gesetzlichen Krankenversicherung nicht überschreiten.“
Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle empfehlen als Problemlösung eine Anwartschaftsversicherung Polizei.
Details der Anwartschaftsversicherung
Anwartschaftsversicherung - was ist das?
Mit einer Anwartschaftsversicherung können Sie frühestmöglich die für den künftigen Eintritt in die private Kranken- und Pflegeversicherung bestehenden Bedingungen festlegen. Da mit den Prämien lediglich Verwaltungskosten abgedeckt und eventuelle Altersrückstellungen angespart werden, fallen diese in der Übergangszeit niedrig aus.
Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle bietet mit der Anwartschaftsversicherung Polizei, wobei es sich nicht um eine Krankenkasse handelt, die Sicherstellung einer künftigen garantierten Aufnahme in die Krankenkasse, zu den beim Anwartschaftsabschluss festgehaltenen Bedingungen.
Es wird zwischen der sogenannten kleinen und großen Anwartschaftsversicherung unterschieden, wobei die Beiträge zur großen Anwartschaftsversicherung höher ausfallen als diejenigen zur kleinen. Allerdings fallen Beiträge zur aktiven privaten Krankenversicherung deutlich höher aus.
Prinzipiell gilt:
- Grundlage zur Beitragsberechnung bei Umwandlung der Anwartschaft in den gewählten Tarif ist das ursprüngliche Eintrittsalter.
- Die Anwartschaftsdauer wird angerechnet. Im Leistungsfall besteht keine Wartezeit
- Ein Leistungsanspruch während der Laufzeit der Anwartschaftsversicherung entfällt
- Eine erneute Risikoprüfung beim Übergang entfällt
- Alle müssen eigene Versicherungen abschließen
Nach Versicherungsabschluss eintretende Krankheiten sowie Unfallfolgen werden bei der Beitragserhebung nicht mittels Risikozuschlägen berücksichtigt.
Pflegeversicherung
Der Abschluss einer Anwartschaft für maximal fünf Jahre ist auch für Pflegeversicherungen möglich, wobei eine Verlängerung auf Antrag des versicherten Beamten der Polizei möglich ist.
Anwartschaftsversicherung - klein oder groß
Kleine Anwartschaftsversicherung - Beamte der Polizei, Zollbeamte sowie Justizbeamte
Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle bietet mit der kleinen Anwartschaftsversicherung Polizei die Sicherung des Gesundheitszustandes bei Abschluss der Anwartschaftsversicherung zur Prämienberechnung. Empfehlenswert ist die kleine Anwartschaft, sollte die zu überbrückende Zeitspanne gering sein und der Altersfaktor kaum ins Gewicht fallen. Dies trifft bei Beamten auf Probe oder heilfürsorgeberechtigten Polizeianwärtern, welche nach Verbeamtung Beihilfeanspruch besitzen, zu.
Kleine Anwartschaft - Nachteile
Aufgrund der nötigen Bildung der Altersrückstellungen fällt der künftige Beitrag zur privaten Krankenversicherung höher aus.
Große Anwartschaftsversicherung
Von der großen Anwartschaft profitieren überwiegend Beamte der Polizei, welche womöglich bis zur Pensionierung Heilfürsorgeansprüche besitzen. Die private Krankenversicherung berechnet Beiträge unter anderem aufgrund des Eintrittsalters. Daher steigt die Prämie deutlich, sollten Sie erst beispielsweise mit 61 Jahren Mitglied der privaten Krankenversicherung werden wollen.
Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle bietet mit frühzeitigem Abschluss der großen Anwartschaftsversicherung Polizei die Möglichkeit zur Sicherung der privaten Krankenversicherung mit dem Alter sowie dem Gesundheitszustand bei Anwartschaftsabschluss.
Zumindest der Abschluss der kleinen Anwartschaftsversicherung ist für Dienstanwärter als Beamte der Polizei ratsam, da gegebenenfalls bei weiterhin bestehendem Heilfürsorgeanspruch auch nach Ausbildung in die große Anwartschaftsversicherung umgewandelt werden kann. Dies ist ohne wiederholte Gesundheitsprüfung möglich. Die Monatsbeiträge zur kleinen Anwartschaftsversicherung fallen niedriger aus als diejenigen zur großen Anwartschaftsversicherung. Denn während bei der kleinen Anwartschaftsversicherung lediglich Verwaltungskosten abgedeckt werden müssen, werden bei der großen Anwartschaftsversicherung auch Altersrückstellungen aufgebaut. Damit Ihre Beiträge auch im steigenden Alter und zunehmender sowie intensiveren medizinischen Versorgung konstant bleiben, werden Altersrückstellungen später aufgelöst.
Eine Kündigung der bestehenden Versicherung ist auch dann nicht ratsam, wenn Sie noch unsicher sind, ob Sie tatsächlich künftig in die private Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle aufgenommen werden möchten. Bei Kündigung würden die Altersrückstellungen sowie Konditionen unwiederbringlich verloren gehen.
Nachteile bei späterem erneuten Anwartschaftsabschluss:
- Mit Kündigung verfallen bereits angesparte Altersrückstellungen.
- Aufgrund der neuen Versicherung gelten Wartezeiten, sodass Versicherungsschutz erst nach deren Ablauf greift.
- Höhere Beiträge aufgrund des gegenüber der früheren Versicherung höheren Eintrittsalters.
- Negative Auswirkungen auf die Beitragshöhe, da Sie bei Neuverträgen komplett neu beginnen müssen.
- Erneute Antragstellung bedeutet erneute Gesundheitsprüfung. Zwischenzeitlich aufgetretene Beeinträchtigungen oder Erkrankungen bedeuten Risikozuschläge oder sogar Leistungsausschluss. Gegebenenfalls erfolgt sogar Antragsablehnung oder eine Aufnahme lediglich im Basistarif.
Die gesetzliche Krankenkasse bietet keine Anwartschaftsversicherung Polizei. Prinzipiell wird lediglich in der privaten Krankenversicherung die Anwartschaftsversicherung angeboten. Allein anhand des Einkommens werden bei der gesetzlichen Krankenversicherung die Monatsbeiträge berechnet. Daher können durch eine Anwartschaft keine Kostenvorteile durch den Versicherungsnehmer erlangt werden.
Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle bietet mit der Anwartschaftsversicherung Polizei die frühestmögliche Vorsorge, damit Sie sich eine ideale Versorgung mit preiswerten Konditionen zu einem künftigen Zeitpunkt sichern können.
Fordern Sie individuelle Beratung an
Haben Sie Fragen zur Anwartschaftsversicherung? Dann kontaktieren Sie uns. Die Mitarbeiter der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle beraten Sie gerne zu Ihrer optimalen Versicherungslösung.
DBV Deutsche Beamtenversicherung
Müller & Schön oHG
Bahnhofstr. 15
29323 Wietze
Müller & Schön oHG
Bahnhofstr. 15
29323 Wietze
08:30 bis 12:00
14:00 bis 18:00
08:30 bis 12:00
14:00 bis 17:00
08:30 bis 12:00
14:00 bis 17:00
08:30 bis 12:00
14:00 bis 17:00
08:30 bis 12:00
14:00 bis 18:00
08:30 bis 12:00
