10 Tipps zur Krankenversicherung
Sie müssen sich für eine Ihren Bedürfnissen entsprechende und Sie ideal absichernde Krankenkasse entscheiden?
Mit unserer bereits über 140-jährigen Erfahrung im Versicherungs- sowie Vorsorgebereich im öffentlichen Dienst stehen wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle Ihnen hierbei gerne unterstützend zur Seite.
Als Orientierungshilfe und zu Ihrer Erleichterung haben wir für Sie 10 geeignete Tipps zusammengestellt.
Worauf Sie achten sollten
1.) Privat versichern oder gesetzlich versichern?
Ob gesetzliche Versicherung oder private Krankenversicherung ist überwiegend für Beamtenanwärter sowie junge Beamte von Relevanz. Vor der Entscheidung sollte man alle Pro‘s und Kontra‘s abwägen.
Ihr Dienstherr gewährt Beamtenanwärtern sowie jungen Beamten als Krankenfürsorgevariante entweder Beihilfe oder Heilfürsorge. Da Beamte der Polizei nicht der Versicherungspflicht der gesetzlichen Krankenkasse unterliegen, können diese freiwillig einer gesetzlichen oder beihilfekonformen privaten Krankenversicherung, wie beispielsweise der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle, beitreten.
Krankenversicherungen sind für Beamte der Polizei mit Heilfürsorgeanspruch noch kein Thema, da während des Heilfürsorgeanspruchs keine zusätzliche Krankenversicherung benötigt wird. Mit der gesetzlichen Versorgung ist hier deren Versorgung durchaus vergleichbar.
Beamte der Polizei müssen erst nach Beendigung des Heilfürsorgeanspruchs ergänzend zur folgenden Beihilfe eine Krankenversicherung zur Restkostenabsicherung abschließen.
2.) Anwartschaft
Sollte klar sein, dass Sie zukünftig eine Krankenversicherung benötigen, ist eine frühestmögliche Information und entsprechendes Handeln durchaus sinnvoll. Selbst bei derzeitiger gesetzlicher Versicherung ist der Abschluss einer Anwartschaftsversicherung, beispielsweise bei der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle, angebracht.
Da zur Beitragsberechnung der privaten Krankenversicherung Ihr Alter sowie Gesundheitszustand einbezogen werden, ist eine Aufnahme mit steigendem Alter problematisch. Fortgeschrittenes Alter, eventuelle Vorerkrankungen sowie Beeinträchtigungen können zu Risikozuschlägen, Ablehnungen oder lediglich einer Versicherung im Basistarif führen. Der Beitrag des Basistarifs für ältere Personen ist nicht günstig und dessen Leistungen wenig komfortabel, da diese der Regelversorgung gesetzlicher Krankenkassen entsprechen.
Die Aufnahme in eine private Krankenversicherung wird Beamten der Polizei mit der Anwartschaft garantiert. Mit einer Anwartschaft können Alter und Gesundheitszustand bei Versicherungsabschluss „eingefroren“ und bei Beitritt der privaten Krankenkasse aktiviert werden.
3.) Gesetzliche Versicherung
Der Beihilfeanspruch erlischt, sobald Sie sich freiwillig gesetzlich versichern. Den Versicherungsbeitrag tragen Sie vollständig selbst, da kein Anspruch auf Arbeitgeberanteil besteht.
Die gesetzliche Krankenversicherung bietet trotz teurer Prämien ausschließlich Regelversorgung an, wobei der Versicherungsbeitrag hier anhand Ihres Monatseinkommens berechnet wird.
Ein Vergleich gesetzlicher Krankenversicherungen lohnt sich, obwohl Unterschiede in Leistungen sowie Beiträgen zwischen einzelnen gesetzlichen Krankenversicherungen gering sind. Lediglich bei Sonderleistungen oder Zusatzbeiträgen existieren Unterschiede.
Beamte der Polizei mit vielen Kindern können aufgrund der kostenlosen Mitversicherung der gesamten Familie in der gesetzlichen Krankenversicherung profitieren. Durch eventuelle Zusatzversicherungen können Leistungen gesetzlicher Krankenkassen ergänzt bzw. vervollständigt werden. Hier lohnt sich ein Vergleich und Durchrechnen diverser Möglichkeiten.
4.) Private Krankenversicherungen vergleichen
Da es erhebliche Unterschiede bei privaten Krankenkassen gibt, sollten Sie die umfangreichen Angebote sowie Tarife ausführlich vergleichen, damit Sie die für sich passende leistungsstarke sowie preisgünstige Versicherung nebst Tarif herausfiltern können. Diverse Verbrauchsorganisationen, welche Krankenkassen kontinuierlich in Tests vergleichen, sind hier hilfreich, da Sie dadurch relevante Informationen zu Tarifen, Leistungen, Beiträgen sowie Serviceangeboten erhalten.
5.) Sie versuchen den idealen Tarif zu finden?
Folgende Fragen erleichtern Ihnen die Wahl:
- Die Konsultation von Spezialisten ist für Sie relevant? Hier sollte der Tarif eine Erstattung von Arzthonoraren über dem Höchstsatz enthalten.
- Welche Zuzahlungen möchten Sie leisten? Möchten Sie zuzahlungsfreie Arzneimittel aus der Apotheke beziehen?
- Möchten Sie hohe Erstattungen für Sehhilfen, da Sie eine Brille tragen?
- Möchten Sie ein Einzelzimmer bei stationären Aufenthalten?
- Sie möchten ohne Wartezeit sämtliche Leistungen sofort in Anspruch nehmen?
6.) Sind Zusatzleistungen für Sie relevant?
Sollten spezifische Zusatzleistungen für Sie wichtig sein, bietet auch hier die private Krankenkasse der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle diverse Möglichkeiten an. Vielleicht interessieren Sie sich für vorbeugende Gesundheitskurse und möchten hierfür Kostenerstattung erhalten, oder chronisch Erkrankte möchten individuelle Angebote in Anspruch nehmen? Eventuell bauen Sie auch auf alternative Heilmethoden, weshalb die Erstattung für Akupunktur- oder Homöopathieaufwendungen für Sie von Interesse ist. Gegebenenfalls sind Besonderheiten wie Reiseimpfungen, Zahnreinigungen oder weitergehende Vorsorgeuntersuchungen für Sie interessant? Auch Extraleistungen wie beispielsweise Kinderwunschbehandlungen oder Osteopathiebehandlungen werden von einigen Kassen übernommen.
7.) Ein optimaler Service ist wichtig. Dieser sollte beinhalten:
8.) Vorteil durch Beitragserstattungen
Private Krankenversicherungen bieten Möglichkeiten der Beitragsrückerstattung, sollten Sie über einen gewissen Zeitraum keine Leistungen der Krankenkasse in Anspruch nehmen. Daher bietet sich die Sammlung von Rechnungen sowie Belegen an. Diese sollten Sie vor Ablauf der Abrechnungsperiode daraufhin prüfen, ob die Erstattung verauslagter Kosten oder eine Beitragsrückerstattung für Sie günstiger ist. Eventuell ist für Sie die Tragung angefallener Kosten niedriger als die Beitragsrückerstattung.
Sollten Sie allerdings Beschwerden haben, sollten Sie nicht auf medizinische Leistungen verzichten, nur um Beitragsrückerstattungen zu erhalten, da es sonst eventuell zu gesundheitlichen Komplikationen kommen kann. Hier können Folgekosten viel teurer werden. Für uns von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle steht Ihre Gesundheit an oberster Stelle.
9.) Optimal kalkulierter Selbstbehalt
Eine Verringerung Ihrer Beiträge mithilfe der Vereinbarung von Selbstbehalten ist möglich. Dies bedeutet, dass Sie für einen bestimmten Kostenanteil selbst aufkommen, sodass Ihre Versicherung lediglich die über den Selbstbehalt hinausgehenden Kosten trägt.
Insoweit empfehlen wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle Ihnen die Prüfung, ob durch Sie teure medizinische Leistungen o. ä. in der Vergangenheit oft in Anspruch genommen wurden. Sollte dies bei Ihnen zutreffen, wäre die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung nicht ratsam. Da hier die Gesamtsumme der Selbstbeteiligungen sehr teuer werden könnte, hätten Sie mit Vereinbarung eines Selbstbehaltes keinesfalls Kosten gespart.
10.) Sie sollten mit offenen Karten spielen
Nachdem Sie sich für eine Krankenkasse entschieden haben, müssen Sie den entsprechenden Antrag stellen. Hierfür müssen Sie diverse Gesundheitsfragen bezüglich Vorerkrankungen sowie Fragen zu sämtlichen versicherungsrelevanten Faktoren beantworten. Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle raten dringend dazu, sich zur Beantwortung dieser Fragen ausreichend Zeit zu nehmen und diese ausschließlich wahrheitsgemäß zu beantworten. Selbst dann, wenn die Aussicht, durch Verschweigen o.ä. Beiträge zu sparen, interessant klingen mag.
Denn spätestens dann, sollten Sie Leistungen beanspruchen, wird die Krankenkasse Ihre Vorgeschichte und Vorerkrankungen genau überprüfen. Sollten Sie dann nicht wahrheitsgemäß geantwortet haben, kann die Versicherung selbst dann, wenn die beanspruchte Leistung mit dem Verschwiegenen nichts zu tun hat, den Versicherungsschutz verweigern. Außerdem begingen Sie Versicherungsbetrug! Somit würden Sie eher mehr zahlen, als zu sparen.
Wir beraten Sie gern
Haben Sie Fragen zur Krankenversicherung? Dann kontaktieren Sie uns. Die Mitarbeiter der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle sind gerne für Sie da.
DBV Deutsche Beamtenversicherung
Müller & Schön oHG
Bahnhofstr. 15
29323 Wietze
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