DBV Sebastian Konrad in Moers Grundwissen Versicherung

Grundsätzlich kann man erst einmal festhalten, dass Sie die gleichen Versicherungen benötigen, die jeder andere Mensch auch benötigt. Doch es gibt gewisse Dinge, die Sie über den klassischen Versicherungsbedarf hinaus absichern können und sollten. Hier einmal ein paar Beispiele: 

Da wäre einmal die Dienstunfähigkeitsversicherung. Schon wenn Sie im letzten halben Jahr länger als drei Monate krankheitsbedingt nicht im Dienst waren und nicht zu erwarten ist, dass Sie im kommenden halben Jahr wieder volle Diensttauglichkeit erlangen, kann Ihr Dienstherr Sie für Dienstunfähig erklären. Die Folge wäre bei Beamten auf Widerruf oder zur Probe die direkte Entlassung. Beamte auf Lebenszeit werden in einem solchen Fall vom Dienstherrn in den frühzeitigen Ruhestand geschickt – natürlich mit kräftigen Abzügen in der Pension. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung sichert Sie effektiv gegen diese Gefahren ab. Als Beamter oder als tariflich Beschäftigter mit einem Einkommen oberhalb der entsprechenden Einkommensgrenzen, können Sie sich darüber hinaus privat krankenversichern – das kann in vielen Fällen eine deutlich kostengünstigere Alternative sein. 

Sie haben eine private Haftpflichtversicherung? Unsere Experten von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Sebastian Konrad in Moers empfehlen Ihnen an dieser Stelle unbedingt, diese um eine Diensthaftpflichtversicherung zu erweitern. Denn wenn einem Kind in Ihrer Obhut zum Beispiel etwas zustößt, kann es sein, dass Sie für den Personenschaden zur Haftung gezogen werden. Hier sichert eine Diensthaftpflichtversicherung Ihre finanzielle Existenz ab.

Sind Sie tariflich beschäftigt und in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert, haben Sie mit den Arztrechnungen nichts zu tun. In diesem Fall rechnen die Ärzte direkt mit der Krankenkasse ab. Bei Beamten mit einer privaten Krankenversicherung sieht das anders aus. Als Beamter müssen Sie bei den meisten Rechnungen erst einmal in Vorkasse gehen. Bei höheren Beträgen lassen Ärzte in der Regel mit sich reden, dass die Zahlungen gestundet werden, bis die Versicherung und die Beihilfestelle gezahlt haben. Ihre Rechnungen reichen Sie nach Erhalt sowohl bei Ihrer Beihilfestelle als auch bei Ihrer privaten Krankenversicherung ein. Je nach klassischer Bearbeitungsdauer wird Ihnen das Ihnen zustehende Geld aus der Krankenversicherung und der Beihilfe dann überwiesen. 

Es gibt allerdings auch eine ganze Reihe von Verträgen in der privaten Krankenversicherung, die dem Kunden eine Beitragsrückerstattung gewähren. Voraussetzung dafür ist, dass in einem gewissen Zeitraum keine Leistungen benötigt wurden – ausgenommen sind hiervon in der Regel die festgeschrieben Vorsorgeuntersuchungen. Wenn Sie eine solche Beitragsrückerstattung erwarten dürfen, kann es sich lohnen erst einmal die Rechnungen zu sammeln. Wenn alle Rechnungen zusammen einen höheren Betrag ergeben, als die Beitragsrückerstattung wäre, macht es Sinn diese auf jeden Fall einzureichen. Für die Vorlage der Rechnungen bei der Krankenversicherung haben Sie bis zu drei Jahre. Die Beihilfe hat hier allerdings andere Fristen. Dort wird schon nach einem Jahr keine Leistung mehr erbracht, weil die Antragsfrist dann abgelaufen ist.

Sie als Lehrer tragen eine besondere Verantwortung – da ist es nur logisch, dass Sie auch einen besonderen Versicherungsbedarf haben. Erfahrungsgemäß ist für Lehrer eine Diensthaftpflichtversicherung sehr wichtig. Denn Sie haften für alles, was den Kindern und Jugendlichen unter Ihrer Aufsicht passiert. Von dem Kind, dass kippelnd auf seinem Stuhl sitzt und mit Stuhl und Tisch umkippt bis zu dem Jugendlichen, der sich bei der Skifreizeit beide Arme bricht – erst einmal sind Sie in der Haftung. Daneben ist auch die Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer im Beamtenstatus eminent wichtig. Denn wenn Ihr Dienstherr Sie für Dienstunfähig erklärt, wird sich Ihr Einkommen von einem Tag auf den anderen drastisch reduzieren – in manchen Fällen kann es sogar zur Gänze entfallen. Unsere Experten der DBV Deutsche Beamtenversicherung Sebastian Konrad in Moers beraten Sie gern zu allen wichtigen Fragen rund um die möglichen Versicherungslösungen für Lehrer. 

Es macht bei den für Sie sinnvollen und notwendigen Versicherungslösungen einen erheblichen Unterschied, ob Sie tariflich beschäftigter Lehrer sind oder ob Sie verbeamtet wurden. Als Beamter haben Sie einen Anspruch auf Beihilfe und die Möglichkeit, sich in der privaten Krankenversicherung zu versichern. Als Angestellter Lehrer sind Sie erst einmal auf jeden Fall gesetzlich pflichtversichert – zumindest bis Ihr Einkommen oberhalb der entsprechenden Jahresgrenzen liegt. Als Beamter brauchen Sie eine Dienstunfähigkeitsversicherung. Als Angestellter wäre das passende Gegenstück die Berufsunfähigkeitsversicherung, die zwar auch wichtig ist, aber doch ganz anders daherkommt, als die Dienstunfähigkeitsversicherung. Die aufgeführten Unterschiede und alles, was dahinter hängt, können schon einmal verwirrend sein. Unsere Experten der DBV Deutsche Beamtenversicherung Sebastian Konrad in Moers beraten Sie gern zu allen Fragen rund um das Thema Versicherungen und bringen Licht ins Dunkel.

Manche stehen noch immer auf dem Standpunkt, der Verlust eines Schlüssels müsste vorsätzlich erfolgt sein, damit hier eine Kostenersatzpflicht besteht, wenn die komplette Schließanlage der Schule ausgetauscht werden muss. Allerdings ist die herrschende Meinung längst dazu übergegangen, dass grobe Fahrlässigkeit ausreicht, um den Lehrer haftbar zu machen. Ihr Vorteil, wenn Sie eine entsprechende Haftpflichtversicherung mit diesem Zusatz haben ist der: Kommt es wirklich zu einer Forderung von Seiten Ihres Dienstherrn, prüfen wir diese erst einmal auf ihre Richtigkeit. Ist die Forderung unbegründet, weisen wir sie in Ihrem Namen zurück. Notfalls erstreiten wir Ihr unser Recht auch vor Gericht – natürlich zur Gänze auf unsere Kosten.

Einen Verlust Ihres Lehrerschlüsselns müssen Sie natürlich melden. Unter Umständen muss die komplette Schließanlage einer Schule ausgetauscht werden. Dann kann mit Kosten im fünfstelligen Bereich verbunden sein. Aus genau diesem Grund ist es so wichtig, eine Diensthaftpflichtversicherung abzuschließen, die den Verlust des Dienstschlüssels mit abdeckt.

Es gibt ein paar Dinge, die Sie beachten sollten. So sollten Sie zum Beispiel nur dann eine Haftpflichtversicherung abschließen, wenn diese in Kombination mit einer Diensthaftpflichtversicherung daherkommt. Auch die Dienstunfähigkeitsversicherung sollte deutlich über die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung liegen. So kann abgebildet werden, dass eine Dienstunfähigkeit im schlimmsten Fall verheerende Folgen auf die finanziellen Planungen und Sicherheit einer Familie haben kann. Bei der Krankenversicherung gilt es erst einmal zu prüfen, ob Sie sich privat versichern dürfen oder ob Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert bleiben. Unsere Mitarbeiter der DBV Deutsche Beamtenversicherung Sebastian Konrad in Moers beraten Sie gern zu allen wichtigen und sinnvollen Versicherungslösungen für Sie. 

Vielleicht haben Sie ein anderes lukratives Versicherungsangebot gesehen, dass mit besseren Preisen oder Leistungen aufwarten kann. Da stellt sich die Frage, wie schnell Sie aus Ihren alten Verträgen herauskommen. Grundsätzlich gelten für Sie als Lehrer die gleichen Rechte und Pflichten in Sachen Kündigung von Versicherungsverträgen, wie für jeden anderen Versicherungsnehmer auch. Haftpflichtversicherungen beispielsweise unterliegen festen Laufzeiten. Hier müssen Sie drei Monate vor Ende des aktuellen Jahreszeitraums kündigen, um die Versicherung verlassen zu können. Bei einer Dienstunfähigkeitsversicherung können Kündigungsfristen bestehen, die teilweise lediglich einen Monat lang sind. Wichtig sollte Ihnen dabei nur sein, dass sie auch nach einer Kündigung Ihrer Dienstunfähigkeitsversicherung für den Fall der eintretenden Dienstunfähigkeit abgesichert sind. Aus der gesetzlichen Krankenversicherung ausscheiden und in eine private Krankenversicherung wechseln können Lehrer nur, wenn sie verbeamtet wurden oder wenn Sie die Jahresarbeitsentgeltgrenze überschritten haben. In diesem Fall können Sie Ihre gesetzliche Krankenversicherung kündigen und den Wechsel zu einer privaten Krankenversicherung einleiten.

Als tariflich beschäftigter Lehrer im Angestelltenverhältnis haben Sie automatisch eine Krankenversicherung. In diesem Fall sind Sie gesetzlich pflichtversichert. Ihr Arbeitgeber muss Sie bei der Krankenkasse Ihrer Wahl anmelden und dann auch die Beiträge aus Ihrem Bruttoeinkommen abführen. Dazu zahlt er den sogenannten Arbeitgeberanteil. Verbeamtete Lehrer haben als eine Art Ersatz für die Krankenversicherung Anspruch auf eine Beihilfe von Seiten ihres Dienstherrn. Allerdings trägt die Beihilfe nicht alle anfallenden Kosten. Aus diesem Grund sollten Sie sich mit einer beihilfekonformen privaten Krankenversicherung für den Teil der Kosten, die nicht von Ihrem Dienstherrn übernommen werden, absichern. 

Leider lässt sich die Frage nach der preiswertesten Krankenversicherung für Lehrer nicht pauschal beantworten. Denn in der privaten Krankenversicherung ist die Spannbreite, die Sie an unterschiedlichen Tarifen und Leistungen zu verschiedenen Versicherungsbeiträgen finden, riesig. Dabei kommt es zuletzt auch nicht unbedingt darauf an, dass Ihre Versicherung billig ist. Das Preis-Leistungs-Verhältnis ist der Punkt, auf den Sie in erster Linie achten sollten. Dafür müssen Sie ganz konkret prüfen, was Ihnen eine Versicherungslösung bringen kann und welche Kosten dafür entstehen. Etwas leichter ist das im Bereich der gesetzlich versicherten Angestellten. Denn die gesetzlichen Krankenkassen kommen alle mit einem Einheitssatz daher. Allerdings haben die Versicherer seit einiger Zeit die Befugnis, Zusatzbeiträge zu erheben. Diese treiben die Kosten natürlich in die Höhe. Hier macht es auf jeden Fall Sinn, Leistungen und Preise einmal zu vergleichen.

Gern stehen Ihnen unsere Experten der DBV Deutsche Beamtenversicherung Sebastian Konrad in Moers mit Rat und Tat zur Seite, wenn es darum geht die zu Ihnen passende aber unter dem Strich doch günstigste Alternative zu finden.

Als Angestellter Lehrer zahlen Sie wie jeder andere Arbeitnehmer auch den Arbeitnehmeranteil der Sozialversicherungsleistungen. Dieser wird direkt von Ihrem Einkommen abgezwackt und an Ihre Versicherung bzw. in den entsprechenden Versicherungsfonds überwiesen. Der einheitliche Beitragssatz liegt aktuell bei etwa 15,5 % Ihres Bruttoeinkommens. Als Beamter haben Sie nicht die Möglichkeit, nach Pauschalen zu gehen. Ihre beihilfekonforme Krankenversicherung verursacht die Kosten, die zu den von Ihnen gewählten Versicherungsleistungen gehören. Hier hängt also die Höhe der Kosten maßgeblich davon ab, wie Ihre Lösung in Sachen Krankenversicherung tatsächlich aussieht und wie viele Zusatzleistungen Sie hier beanspruchen möchten.