DBV Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck 10 Tipps zur Krankenversicherung
 

Eine Absicherung gegen die hohen Kosten, welche bei Krankheit, Geburt oder Tod sowie im Pflegefall entstehen, ist für jeden, der seinen Wohnsitz in Deutschland hat, gesetzlich vorgeschrieben. Auch Beamte, die von der Sozialversicherungspflicht befreit sind, benötigen eine 100-prozentige Absicherung.

Eine Fürsorgepflicht des Dienstherrn ist die Krankenfürsorge. Beamte mit einem hohen gesundheitlichen Risiko im Dienst erhalten Heilfürsorge, die alle Kosten abdeckt. Allen anderen, wie auch Referendare und Lehrer, wird Beihilfe gewährt. Die Restkosten müssen mit einer Krankenversicherung abgesichert werden. Grundsätzlich steht es Beamten frei, ob sie sich privat oder gesetzlich krankenversichern.

Bevor Sie eine Krankenversicherung abschließen, sollten Sie sich über die Leistungen, Beiträge und den Service informieren. Mit unseren 10 Tipps möchten wir Ihnen einige Unterschiede zwischen beiden Versicherungsformen aufzeigen.

1. Versicherungsbeiträge von Referendaren und Lehrern

Arbeitgeber in der Privatwirtschaft übernehmen die Hälfte der Krankenversicherungsbeiträge ihrer Arbeitnehmer. Auch privat versicherte Arbeitnehmer erhalten einen Zuschuss zu den Versicherungsprämien.

Die Pflicht zur Krankenfürsorge erfüllt der Dienstherr von Referendaren und Lehrern, indem er Beihilfe gewährt. Er beteiligt sich dafür weder an den Versicherungsbeiträgen zur gesetzlichen noch zur privaten Krankenversicherung, sondern erstattet 50 bis 80 Prozent der tatsächlich entstandenen Kosten im Krankheits- und Pflegefall, bei Geburt oder Tod sowie für Vorsorgemaßnahmen.

Nur die Restkosten müssen noch mit einer beihilfekonformen Krankenversicherung abgesichert werden. Die monatlichen Versicherungsbeiträge zur beihilfekonformen Krankenversicherung sind gering. Diese Art der Krankenversicherung kann nur bei privaten Versicherungsunternehmen, wie der DBV Deutsche Beamtenversicherung Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck, abgeschlossen werden.

2. Die private Krankenversicherung für Referendare und Lehrer

Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck bietet eine Vielzahl an unterschiedlichen Tarifen, Wahlleistungen und Zusatzbausteinen. Jeder Versicherte kann sich nach seinem persönlichen Bedarf ein individuelles Versicherungspaket zusammenstellen.

Ärzte können bei privaten Krankenkassen deutlich höhere Sätze abrechnen als das Vergütungssystem gesetzlicher Kassen vorsieht. Auch gibt es für die Gesamtmenge abrechenbarer Leistungen keine Obergrenzen. Die Folge: privat Krankenversicherte werden von Medizinern bevorzugt behandelt. Sie erhalten schneller Termine bei Fachärzten, müssen kaum Wartezeiten in Arztpraxen hinnehmen und können eher die neuesten Behandlungsmöglichkeiten und Medikamente in Anspruch nehmen.

3. Vorteile der privaten Krankenversicherung im Überblick

Unter anderem:

• Freie Arzt- und Krankenhauswahl
• Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit
• Kostenübernahme alternativer Behandlungen
• Kostenübernahme von bis zu 100 % für zahnärztliche Leistungen, Medikamente und Brillen
• Kostenübernahme für Heilpraktiker

Leistungsgarantie:

Jeder Versicherungsnehmer schließt mit der DBV Deutsche Beamtenversicherung Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck einen privatrechtlichen Vertrag ab. Der Anspruch auf die vereinbarten Leistungen gilt ein Leben lang. Kostengünstig abgesichert werden auch beihilfeberechtigte Ehe- oder Lebenspartner sowie Kinder.

4. Gesetzliche Krankenversicherung für Referendare und Lehrer

Ein Referendar oder Lehrer kann sich bei entsprechender Vorversicherung auch freiwillig gesetzlich krankenversichern. Zu etwa 96 Prozent wird das Leistungsangebot vom Gesetzgeber für alle gesetzlichen Kassen einheitlich vorgegeben. Unterschiede zwischen den Kassen gibt es nur bei den Zusatzleistungen. Zwischen Krankenversicherung und Versicherungsnehmer wird kein Vertrag geschlossen. Die im Leistungskatalog aufgeführten Leistungen können jederzeit abgewandelt oder gestrichen werden.

Bevor Sie sich bei einer gesetzlichen Krankenkasse anmelden, sollten Sie bedenken:

• Keine Leistungsgarantie
• Beiträge richten sich nach dem Einkommen
• Sie zahlen den kompletten Mitgliedsbeitrag aus eigener Tasche
• Regelversorgung, die nicht über das Notwendigste hinausgeht
• Ergänzende Zusatzversicherungen führen zu noch höheren Aufwendungen
• Teils hohe Zuzahlungen, vor allem im zahnärztlichen Bereich

Für Referendare und Lehrer mit vielen Kindern kann die Familienversicherung gesetzlicher Krankenkassen finanzielle Vorteile bringen. Mit einem Versicherungsbeitrag können weitere Familienmitglieder kostenfrei mitversichert werden.

5. Beitragsermittlung für Referendare und Lehrer mit gesetzlicher Krankenversicherung

Bei allen gesetzlich Krankenversicherten werden 14,6 Prozent des Bruttogehalts plus einem Zusatzbeitrag von etwa einem Prozent als monatlicher Krankenversicherungsbeitrag an die Kasse abgeführt. Angerechnet wird das Gehalt bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Einziger Faktor der Beitragsermittlung ist das jeweilige Bruttogehalt. Erkrankungen und das damit verbundene Kostenrisiko werden nicht berücksichtigt.

Die Beiträge von Referendaren und Lehrern mit hohem Einkommen sind entsprechend hoch. Während Arbeitnehmer und Arbeitgeber jeweils für die Hälfe des Beitrages aufkommen, müssen Beamte die Versicherungsbeiträge in voller Höhe selbst zahlen.

6. Beitragsermittlung für Referendar und Lehrer bei der privaten Krankenversicherung

Die Beiträge zur privaten Krankenversicherung richten sich nach den Faktoren Gesundheitszustand, Alter, gewählte Leistungen, Beihilfebemessungssatz und eventuell vereinbarte Selbstbehalte. Vor dem Versicherungsabschluss wird der Gesundheitszustand des Antragstellers geprüft. Bei guter Gesundheit ist das Kostenrisiko geringer als bei bereits bestehenden Beeinträchtigungen. Umso besser die Gesundheit ist, desto niedriger sind auch die Beiträge.

In den meisten Bundesländern, auch in Bayern, gelten folgende Beihilfebemessungssätze:

• 50 % für Beamte ohne oder mit einem Kind
• 70 % für Beamte mit mehreren Kindern
• 70 % für beihilfeberechtige Partner
• 70 % für Beamte im Ruhestand
• 80 % für beihilfeberechtigte Kinder und Waisen

7. Gesundheitszustand von Referendar und Lehrer

Geprüft wird der Gesundheitszustand, indem Ihnen einige Fragen zu aktuellen Beschwerden und Vorerkrankungen gestellt werden. Nehmen Sie sich Zeit zur Beantwortung der Fragen und erteilen Sie genaue und wahrheitsgemäße Auskünfte. Stellen Sie später Leistungsansprüche, können bei der Überprüfung Ihrer Krankengeschichte falsche Aussagen aufgedeckt werden.

Unwahre Angaben gefährden Ihren Versicherungsschutz nachhaltig.

8. Aufnahme von Referendaren und Lehrern in die Krankenversicherung

Aufgrund der Krankenversicherungspflicht besteht für Krankenkassen ein Kontrahierungszwang. Gesetzliche Krankenversicherungen müssen jeden Antragsteller aufnehmen, der nicht anderweitig abgesichert ist und zum aufnahmeberechtigten Personenkreis gehört.

Bei privaten Versicherern gilt der Kontrahierungszwang nur für den Basistarif. Der Zugang zu Standardtarifen hingegen kann verwehrt werden. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck bietet Dienstanfängern, die innerhalb der ersten 6 Monate nach der Erstverbeamtung einen Aufnahmeantrag stellen im Rahmen der „Öffnungsklausel“ erleichterte Aufnahmebedingungen für Standardtarife an:

• Kein Antragsteller wird aus Risikogründen abgelehnt
• Leistungsausschlüsse sind nicht zulässig
• Risikozuschläge sind auf maximal 30 Prozent des tariflichen Beitrages begrenzt

9. Sonderkonditionen für Beamtenanwärter

Viele private Krankenkassen bieten Referendaren, beziehungsweise Beamten auf Widerruf, besonders kostengünstige „Anwärtertarife“ an. Bei diesen Tarifen werden noch keine Altersrückstellungen gebildet. Auch die DBV Deutsche Beamtenversicherung Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck bietet spezielle, um bis zu 40 Prozent reduzierte Anwärtertarife an.

10. Weitere Informationsmöglichkeiten für Referendare und Lehrer

In Testberichten von Verbraucherorganisationen und im Internet erhalten Sie unter anderem wichtige Informationen zu Beiträgen, Leistungen, Serviceangeboten und Tarifen oder besuchen Sie die Website der DBV Deutsche Beamtenversicherung Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck.

Mit über 140 Jahren Erfahrung im Bereich der Versicherung und Vorsorge im öffentlichen Dienst kennen wir, die DBV Deutsche Beamtenversicherung Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck die speziellen Bedürfnisse von Referendaren und Lehrern ganz genau und bieten Ihnen optimale Versicherungs- und Vorsorgekonzepte. Sprechen Sie uns an. Wir sind für Sie da!