DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Nürnberg 10 Tipps zur Krankenversicherung

Beamte sind grundsätzlich von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung befreit. Das heißt, spätestens bei Ausbildungsbeginn, der Ernennung zum Beamten auf Widerruf, stehen Sie vor der Entscheidung, ob Sie sich auf freiwilliger Basis gesetzlich oder privat krankenversichern. Eine Entscheidung, die gut überdacht sein sollte, da es zwischen beiden Systemen grundlegende Unterschiede bei den Leistungen, Beiträgen und im Service gibt. Sie können sich unabhängig von Ihrem Einkommen privat versichern, allerdings sollten Sie auch bedenken: entscheiden Sie sich für die private Krankenversicherung, ist ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenkasse sehr schwierig, beziehungsweise nicht möglich. Die Tarife der privaten Krankenversicherung sind für Beamte jedoch meist die preiswertere Alternative. Mit unseren Tipps möchten wir Ihnen einige der wichtigsten Kriterien zur Wahl der Krankenkasse aufzeigen, die Ihnen die Entscheidung erleichtern sollen. 

Mit über 140 Jahren Erfahrung im Bereich der Versicherung und Vorsorge im öffentlichen Dienst kennen wir, die DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Nürnberg, die Bedürfnisse von Beamtenanwärtern, Beamten auf Probe, Beamten auf Lebenszeit und im Ruhestand ganz genau.

Wir wissen, worauf es bei Beamten in jedem Stadium der dienstlichen Laufbahn besonders ankommt und stehen Ihnen gern hilfreich zur Seite. 

1. Beteiligung des Dienstherrn an den Krankheitskosten Beamter 
In der freien Wirtschaft übernimmt der Arbeitgeber pauschal die Hälfte der monatlichen Beiträge seiner Arbeiter und Angestellten. Beamte in Bayern haben Anspruch auf Beihilfe. Damit übernimmt der Dienstherr mindestens 50 % der Kosten bei Krankheit, Pflege, Geburt und Tod. Beihilfeberechtigt sind unter bestimmten Voraussetzungen auch Partner und Kinder. Für beihilfeberechtigte Partner werden 70 % und für Kinder 80 % übernommen. Nach der Pensionierung erstattet Ihnen Ihr Dienstherr 70 % der Aufwendungen. An den monatlichen Beiträgen von gesetzlich versicherten Beamten beteiligt sich der Dienstherr nicht. Die Fürsorgepflicht gilt durch die Gewährung von Beihilfe als erfüllt.

2. Private Krankenversicherung 
Die Beiträge zur privaten Krankenversicherung richten sich nach Gesundheitszustand, Alter und dem gewählten Tarif. Vor der Aufnahme findet deshalb eine Gesundheitsprüfung statt. Das heißt, Sie müssen einige Auskünfte zu Ihrer Gesundheit geben. Vorteilhaft ist deshalb ein frühzeitiger Versicherungsabschluss, wo es kaum Vorerkrankungen gibt und der Antragsteller jung ist. Mit der privaten, beihilfekonformen Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Nürnberg genießen Verwaltungsbeamte den Status eines Privatpatienten:

• Freie Arzt- und Krankenhauswahl
• Zugang zu den innovativsten Behandlungen, Medikamente und Therapien
• Beitragsrückerstattung bei krankheitsbedingter Leistungsfreiheit
• Krankenhausbehandlung durch den Chefarzt
• Kostenübernahme alternativer Behandlungen, wie durch Heilpraktiker
  
• Geringe Wartezeit und bevorzugte Terminvergabe in der Arztpraxis
• Kostenübernahme von bis zu 100 % für zahnärztliche Leistungen 
  

Sie müssen sich nach keinen Vorgaben richten, sondern können Ihren Versicherungsumfang selbst bestimmen. Ihre Beiträge zahlen Sie nur für die vertraglich vereinbarten Leistungen.

3. Gesetzlich versichert 
Beamte können sich auch freiwillig gesetzlich versichern, müssen aber die kompletten Mitgliedsbeiträge aus eigener Tasche zahlen. Vor Abschluss der Versicherung bei einer gesetzlichen Krankenkasse sollten Sie berücksichtigen:

• Leistungen der Krankenkasse können jederzeit gekürzt oder gestrichen werden
• Beiträge richten sich nach dem Einkommen
• Ergänzende Zusatzversicherungen führen zu noch höheren Aufwendungen

Grundsätzlich bieten alle gesetzlichen Krankenversicherungen die gleichen, vom Gesetzgeber festgelegten Leistungen an. Nur bei den Sonderleistungen gibt es Unterschiede. Die Betragssätze liegen derzeit einheitlich bei 14,6 % des Einkommens plus einem Zusatzbeitrag von durchschnittlich 1 %. 

Vorteil gesetzlich Versicherter: Nur in der gesetzlichen Krankenversicherung ist es möglich, alle Familienangehörige beitragsfrei mitzuversichern. Davon profitieren Beamte mit vielen Kindern.

4. Aufnahmebedingungen
Gesetzliche Krankenversicherungen müssen jeden Antragsteller aufnehmen, der nicht anderweitig abgesichert ist. Private Krankenversicherungen prüfen die gesundheitliche Verfassung vor der Aufnahme. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Nürnberg bietet Dienstanfängern, die sich innerhalb der ersten 6 Monate nach der Berufung in das Beamtenverhältnis eine Mitgliedschaft in der privaten Krankenversicherung entscheiden, im Rahmen der „Öffnungsklausel“ erleichterte Aufnahmebedingungen an:

• Die Aufnahme darf aus Risikogründen nicht verwehrt werden
• Leistungsausschlüsse sind nicht zulässig 
• Risikozuschläge sind auf maximal 30 Prozent des tariflichen Beitrages begrenzt

5. Den passenden Tarif finden 
Private Krankenversicherungen bieten Beamten Tarife mit unterschiedlichen Leistungsniveaus und Beiträgen an. Vor der Wahl einer privaten Krankenversicherung sollten Sie sich eingehend damit beschäftigen, welche Leistungen Ihnen wichtig sind, beispielsweise:

• Möchten Sie gegebenenfalls Behandlungen durch Spezialisten in Anspruch nehmen?
• Sind Sie Brillenträger und möchten hohe Erstattungen für Sehhilfen?
• Legen Sie Wert auf alternative Behandlungsmethoden, wie durch einen Heilpraktiker?
• Welchen Stellenwert haben Zahnbehandlungen und Zahnersatz?

Die Vereinbarung von Selbstbehalten ist ein Mittel, um die Beiträge zu reduzieren. Die Leistungen gesetzlicher Krankenkasse werden vom Gesetzgeber vorgegeben. Wahlmöglichkeiten gibt es nur bei den Zusatzleistungen. 

6. Wie ist die Betreuung, wenn Sie Hilfe brauchen? 
Eine gute Versicherung zeichnet sich durch exzellenten Service aus. Das können Sie von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Nürnberg erwarten:

• eine gute Erreichbarkeit (Geschäftsstellen, Telefon, Öffnungszeiten)
• Unterstützung bei der Vermittlung von Facharztterminen
• kompetente Hilfe in medizinischen Fragen und bei Behandlungsfehlern
• unkomplizierte, schnelle Erstattungen
• schnelle Klärung bei Rückfragen
• persönliche, individuelle Betreuung

7. Beitragsrückerstattungen gibt es überwiegend in der privaten Krankenversicherung  
Wenn Sie gesund sind und für eine gewisse Zeit keine medizinische Versorgung benötigt haben, dann erstattet Ihnen die private Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Nürnberg einen Teil Ihrer Beiträge. Sie sammeln Ihre Belege und Rechnungen und prüfen kurz vor Ende der Abrechnungsperiode, ob eine Beitragsrückzahlung oder die Erstattung verauslagter Kosten für Sie günstiger ist. 

8. Besonderheit: Beamtenanwärter 
Für Beamtenanwärter haben viele private Krankenversicherer spezielle „Anwärtertarife“ eingeführt. Diese unterscheiden sich entweder geringfügig oder gar nicht von normalen Tarifen. Der Unterschied zum Normaltarif liegt darin, dass noch keine Altersrückstellungen gebildet werden. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Nürnberg bietet Beamtenanfänger Vision B bis zu einem bestimmten Alter mit speziellen Ausbildungskonditionen an.

9. Immer ehrlich bleiben 
Alle Gesundheitsfragen für die Aufnahme zur privaten Krankenversicherung müssen unbedingt wahrheitsgemäß und vollständig beantworten werden. Sie könnten bei falschen oder verschwiegenen Fakten Ihren Versicherungsschutz nachhaltig gefährden. Konsequenzen: vom nachträglichen Versicherungsrücktritt über die Vertragskündigung bis zu Vertragsanpassungen und Leistungsausschlüssen ist alles möglich. Wenden Sie sich bei Unklarheiten am besten an Ihren Arzt.

10. Weitere Informationsmöglichkeiten 
Auch Verbraucherorganisationen testen Krankenversicherungen. In den Testberichten erhalten Sie unter anderem wichtige Informationen zu Beiträgen, Leistungen, Serviceangeboten und Tarifen.