DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG
in Fürth 10 Tipps zur Krankenversicherung

Während des Studiums sind die meisten Studenten auf Lehramt noch über die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenkasse krankenversichert. Mit der Ernennung zum Beamten auf Widerruf sind Sie von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Sozialversicherung befreit. Dennoch gilt für Sie wie für alle Bürger Deutschlands die allgemeine Krankenversicherungspflicht.

Sie können sich sowohl auf freiwilliger Basis gesetzlich oder privat krankenversichern. Zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung gibt es grundlegende Unterschiede bei den Leistungen, Abrechnungen, Beiträgen und im Service. Mit über 140 Jahren Erfahrung im Bereich der Versicherung und Vorsorge im Öffentlichen Dienst kennen wir, die DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth, die Bedürfnisse von Lehrern und Referendaren ganz genau und unterstützen wir Sie gern dabei, die für Sie optimalen Versicherungslösungen zu finden.

1. Beteiligung an den Krankheitskosten von Lehrern und Referendaren

In der Privatwirtschaft übernimmt der Arbeitgeber pauschal die Hälfte der monatlichen Versicherungsbeiträge seiner gesetzlich krankenversicherten Arbeitnehmer beziehungsweise leistet einen Zuschuss zur privaten Krankenversicherung. Der Dienstherr beteiligt sich nicht an den Versicherungsbeiträgen seiner Beamten, sondern erstattet mit der Beihilfe 50 bis 80 % der tatsächlich entstandenen Kosten im Krankheits- und Pflegefall, bei Geburt oder Tod sowie für Vorsorgemaßnahmen. Beihilfeberechtigt sind unter bestimmten Voraussetzungen auch Ehe- oder Lebenspartner und Kinder. Mit der Beihilfe erfüllt der Dienstherr seine Fürsorgepflicht.

2. Private Krankenversicherung

Die Beiträge zur privaten Krankenversicherung richten sich nach Gesundheitszustand und Alter bei Versicherungsabschluss, dem gewählten Tarif und dem Erstattungssatz der Beihilfe. Vor der Aufnahme wird deshalb zunächst die gesundheitliche Verfassung geprüft. Umso besser diese Prüfung ausfällt, desto niedriger die Beiträge. Vorteilhaft ist deshalb ein frühzeitiger Versicherungsabschluss, wo es kaum Vorerkrankungen gibt und der Antragsteller jung ist.

Mit der privaten, beihilfekonformen Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth genießen Lehrer und Referendare den Status eines Privatpatienten, sie profitieren von kurzen Wartezeiten in der Arztpraxis und auf Behandlungstermine, den innovativsten Medikamenten, Behandlungsmöglichkeiten und Therapien. Weitere Vorteile:

• Freie Arzt- und Krankenhauswahl
• Beitragsrückerstattung bei krankheitsbedingter Leistungsfreiheit
• Krankenhausbehandlung durch den Chefarzt
• Kostenübernahme alternativer Behandlungen
• Kostenübernahme von bis zu 100 % für zahnärztliche Leistungen, Medikamente und Brillen 

Die einzelnen Versicherungsleistungen und der Umfang wird nicht vorgegeben, sondern können Sie selbst bestimmen. Ihre Beiträge zahlen Sie nur für die vertraglich vereinbarten Leistungen.

3. Gesetzliche Krankenversicherung

Lehrer und Referendare können sich auch freiwillig gesetzlich versichern, da der Dienstherr sich nicht an den Versicherungsbeiträgen beteiligt, müssen Sie die kompletten Mitgliedsbeiträge aus eigener Tasche zahlen. Auch beachten sollten Sie:

• Leistungen einer gesetzlichen Krankenkasse können jederzeit gekürzt oder gestrichen werden
• Die Beiträge sind abhängig von der Höhe des Einkommens
• Ergänzende Zusatzversicherungen führen zu noch höheren Aufwendungen
• Die Versicherung deckt die Kosten bereits direkt ab, Beihilfe vom Dienstherrn erhalten Sie nicht, beziehungsweise nur für nicht im Leistungskatalog enthaltene Maßnahmen

Der Leistungskatalog wird vom Gesetzgeber definiert und gilt für alle gesetzlichen Krankenversicherungen. Spielraum gibt es nur bei den Sonderleistungen. Leistungen der Kassen sind zu 95 % identisch. Die Betragssätze liegen derzeit einheitlich bei 14,6 % des Einkommens plus Zusatzbeitrag von durchschnittlich 1 %.

Vorteil der gesetzlichen Krankenversicherung: In der gesetzlichen Krankenversicherung besteht die Möglichkeit einer Familienversicherung. Mit nur einem Versicherungsbeitrag können unter Umständen alle Familienangehörigen in den Versicherungsschutz eingeschlossen werden. Bei vielen Kindern kann dies die kostengünstigere Absicherung sein.

4. Aufnahmebedingungen

Gesetzliche Krankenversicherungen müssen jeden Antragsteller aufnehmen, der nicht anderweitig abgesichert ist.
Private Krankenversicherungen prüfen die gesundheitliche Verfassung vor der Aufnahme. Bestehen Vorerkrankungen oder Behinderungen ist eventuell nur der Zugang zum Basis-Tarif möglich beziehungsweise werden Risikozuschläge erhoben oder Leistungsausschlüsse vorgenommen.

Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth bietet Dienstanfängern, die sich innerhalb der ersten 6 Monate nach der Berufung in das Beamtenverhältnis für eine Mitgliedschaft in der privaten Krankenversicherung der DBV entscheiden, im Rahmen der „Öffnungsklausel“ erleichterte Aufnahmebedingungen an:

• Niemandem darf aus Risikogründen die Aufnahme verwehrt werden
• Leistungsausschlüsse sind nicht zulässig
• Risikozuschläge sind auf maximal 30 Prozent des tariflichen Beitrages begrenzt

5. Den passenden Tarif finden

Die echte Wahl zwischen verschiedenen Tarifen haben Sie nur bei privaten Krankenversicherungen. Vor der Wahl einer privaten Krankenversicherung sollten Sie sich eingehend damit beschäftigen, welche Leistungen Ihnen wichtig sind, beispielsweise:

• Möchten Sie gegebenenfalls Behandlungen durch Spezialisten in Anspruch nehmen?
• Sind Sie Brillenträger und möchten hohe Erstattungen für Sehhilfen?
• Legen Sie Wert auf alternative Behandlungsmethoden, wie durch einen Heilpraktiker?
• Welchen Stellenwert haben Zahnbehandlungen und Zahnersatz?

Je umfangreicher das Leistungspaket eines Tarifes, desto höher sind die Kosten. Die Vereinbarung von Selbstbehalten ist ein Mittel, um die Beiträge zu reduzieren. Die Leistungen gesetzlicher Krankenkasse werden vom Gesetzgeber vorgegeben.

6. Wie ist die Betreuung, wenn Sie Hilfe brauchen?

Eine gute Versicherung zeichnet sich neben komfortablen Leistungen auch durch exzellenten Service aus. Das können Sie von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth erwarten:

• gute Erreichbarkeit auf vielen Wegen (Geschäftsstellen, Telefon, online)
• Unterstützung bei der Vermittlung von Facharztterminen
• kompetente Hilfe in medizinischen Fragen und bei Behandlungsfehlern
• unkomplizierte, schnelle Erstattungen
• schnelle Klärung bei Rückfragen
• persönliche, individuelle Betreuung

7. Beitragsrückerstattungen bei Leistungsfreiheit

Wenn Sie gesund sind und für eine gewisse Zeit keine medizinische Versorgung benötigt haben, dann erstattet Ihnen die private Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth einen Teil Ihrer Beiträge. Sie sammeln Ihre Belege und Rechnungen und prüfen kurz vor Ende der Abrechnungsperiode, ob eine Beitragsrückzahlung oder die Kostenerstattung für Sie günstiger ist.

8. Vergünstigungen in der Ausbildungszeit

Private Krankenversicherungen haben für Beamte auf Widerruf beziehungsweise Referendare besonders günstige Ausbildungstarife, sogenannte „Anwärtertarife“, eingeführt. Diese unterscheiden sich in den Leistungen entweder geringfügig oder gar nicht von normalen Tarifen. Der Unterschied zum Normaltarif liegt darin, dass noch keine Altersrückstellungen gebildet werden. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth bietet Beamtenanfänger Vision B bis zu einem bestimmten Alter mit gesonderten Ausbildungskonditionen an.

9. Keine Falschen Aussagen treffen

Auch wenn es verlockend sein mag, beim Versicherungsantrag Dinge zu verschweigen – Sie schaden sich damit nur selbst. Alle Gesundheitsfragen für die Aufnahme zur privaten Krankenversicherung müssen unbedingt wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden. Sie könnten bei falschen oder verschwiegenen Fakten Ihren Versicherungsschutz nachhaltig gefährden. Wenden Sie sich bei Unklarheiten am besten an Ihren Arzt.

10. Informationsmöglichkeit

Auch Verbraucherorganisationen testen Krankenversicherungen. In den Testberichten erhalten Sie unter anderem wichtige Informationen zu Beiträgen, Leistungen, Serviceangeboten und Tarifen.