DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth 10 Tipps für die Krankenversicherung

Als Beamter besitzen Sie das Privileg, sich Ihre Krankenversicherung (gesetzlich oder privat) auszusuchen. Mit der größeren Auswahl kommen aber auch zahlreiche Fragen auf. Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth haben in diesem Artikel einige Tipps zusammengestellt, die Ihnen die Entscheidung etwas leichter machen. Lesen Sie weiter!

Vergleichen Sie die Krankenversicherungen

Durch die größere Auswahl als Beamter sollten Sie immer einen Vergleich zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung durchführen. Auch wenn die gesetzliche Kasse auf den ersten Blick weniger lukrativ erscheint, kann sie sich zum Beispiel im Alter oder bei mehreren Kindern lohnen.
 
Darüber hinaus sollten Sie auf die unterschiedlichen Bedingungen der verschiedenen Dienstherrn achten. Hamburg bietet seinen Beamten beispielsweise eine sogenannte pauschale Beihilfe für die gesetzliche Krankenversicherung. Wir, die DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth, unterstützen Sie bei Ihrem Vergleich. Vereinbaren Sie einfach ein kostenfreies und unverbindliches Beratungsgespräch.

Beachten Sie Ihre Krankenversicherungspflicht

Um wirklich die Wahl zwischen beiden Krankenversicherungen zu haben, müssen Sie Beamter sein. Daher sollten Sie sich bereits im Vorfeld über Ihre persönliche Krankenversicherungspflicht informieren, die grundsätzlich jede Person in Deutschland betrifft. Seit 2008 ist gesetzlich vorgeschrieben, dass jeder Mensch eine Krankenversicherung besitzen muss.
 
Werden Sie beispielsweise im öffentlichen Dienst angestellt oder sind dort beschäftigt, sind Sie kein Beamter, sondern lediglich ein gleichgestellter Arbeitnehmer. Damit sind Sie jedoch nicht automatisch von der gesetzlichen Versicherungspflicht befreit. Das ist erst der Fall, wenn Sie als Beamter beschäftigt werden oder die Entgeltgrenze überschreiten.
 
Sollten Sie ein Studium absolvieren, in dessen Anschluss Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit verbeamtet werden (etwa im Lehramt oder als Jurist), macht es Sinn, sich bereits im Studium mit der privaten Krankenversicherung auseinanderzusetzen. Durch einen möglichst frühen Einstieg profitieren Sie in der Regel von reduzierten Beiträgen.

Der Selbstbehalt bei der privaten Krankenkasse

Den sogenannten Selbstbehalt (auch Eigenanteil oder Selbstbeteiligung) kennen Sie vermutlich von Ihrer Kfz- oder einer anderen Haftpflichtversicherung. Darunter wird der Teil der Kosten verstanden, den Sie bei Inanspruchnahme der Versicherungsleistungen selbst tragen müssen. Haben Sie zum Beispiel einen Selbstbehalt von 50 Euro, würden bei einer Rechnung in Höhe von 1000 Euro nur 950 Euro von der Versicherung übernommen.
 
Als Beamter in der privaten Krankenversicherung ist es ebenfalls möglich, einen solchen Eigenanteil zu vereinbaren. Dadurch ergeben sich jedoch unterschiedliche Vor- und Nachteile, die vor allem Ihre finanziellen Mittel betreffen. Im nächsten Abschnitt erläutern wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth Ihnen die wichtigsten Punkte.
 
Zu den Vorteilen des Selbstbehalts gehört vor allem die Reduzierung der monatlichen Beiträge. Insbesondere wenn Sie nur selten krank werden, profitieren Sie von deutlich niedrigeren Kosten. Werden Sie jedoch krank und haben einen hohen Selbstbehalt vereinbart, wird die Krankenversicherung deutlich teurer. An dieser Stelle ist es daher immer wichtig, ein gesundes Mittelmaß zu wählen und die Höhe des Selbstbehalts anhand Ihrer persönlichen Lebenssituation abzuwägen.

Profitieren Sie von der Beitragsrückerstattung Ihrer Krankenversicherung

In der privaten Krankenversicherung der DBV können Sie als Beamter die sogenannte Beitragsrückerstattung nutzen. Wie der Name bereits sagt, erhalten Sie in diesem Rahmen gezahlte Beiträge für das letzte Versicherungsjahr zurück. Grundsätzlich ist es so, dass sich die Beitragsrückerstattung nur lohnt, wenn die (theoretischen) Leistungen der Versicherung die Erstattung unterschreiten.
 
Das funktioniert so: Sie erhalten am Anfang des Jahres ein Schreiben, in dem die Höhe der Rückerstattung für das kommende Jahr steht. Sofern Sie keine Leistungen Ihrer Krankenversicherung in Anspruch nehmen (außer Vorsorgeuntersuchungen und Beratungen), erhalten Sie einen Teil der gezahlten Beiträge wieder zurück.
 
Hierzu ein Beispiel: Sie haben Rechnungen gesammelt, für die Sie von der privaten Krankenversicherung 200 Euro erhalten würden. Ihre Beitragsrückerstattung beträgt jedoch 400 Euro. In diesem Fall ist es sinnvoll, die Rechnungen nicht bei der Versicherung einzureichen, da Sie sich so Ihre deutlich höhere Rückerstattung sichern. Wir empfehlen daher grundsätzlich, Rechnungen solange zu sammeln, bis die Versicherungsleistungen die Erstattung auf jeden Fall übersteigen.

Möglichst früh einsteigen – als Beamter bares Geld sparen!

Je früher, desto besser – dieser Grundsatz gilt auch beim Beitritt in die private Krankenversicherung. Denn: Ihr monatlicher Beitrag richtet sich nach dem Gesundheitszustand, den Sie bei Abschluss der Versicherung haben. Je jünger Sie sind, desto gesünder sind Sie in der Regel auch. Damit profitieren Sie bereits frühzeitig von bestmöglichen Konditionen.

Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth empfiehlt, bereits während des Studiums über einen Wechsel in die PKV nachzudenken. Insbesondere bei Studiengängen, an die mit hoher Wahrscheinlichkeit eine Beschäftigung als Beamter anknüpft (etwa Lehramt), lohnt sich ein frühzeitiger Beitritt und Sie behalten Ihre niedrigen Beiträge.  

Nutzen Sie eine Anwartschaftsversicherung

Wenn Sie noch in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind, in absehbarer Zeit aber auf die PKV umsteigen wollen, bietet sich eine sogenannte Anwartschaftsversicherung an. Bei ihr werden Sie im Vorfeld schon untersucht und Ihr Beitrag anhand des zu diesem Zeitpunkt bestehenden Gesundheitszustandes ermittelt.
 
Sobald Sie dann als Beamter einsteigen und die gesetzliche Krankenversicherung verlassen, gilt Ihr damaliger Gesundheitszustand weiterhin. Damit profitieren Sie nicht nur von Anfang an von den niedrigen Beiträgen, sondern auch von den hervorragenden Leistungen der privaten Krankenversicherung.

Vorteil der GKV: Keine Beiträge für Ihre Familie

Möglicherweise ist die Höhe der Beiträge derzeit Ihre größte Sorge – das ändert sich aber bei vielen Beamten mit zunehmendem Alter. Hier rücken die Leistungen der Versicherung in den Vordergrund, weil Krankheiten und körperliche Schäden häufiger auftreten können. Daher ist es für Sie entscheidend, bei Ihrer Krankenversicherung vor allem auf den Leistungsumfang zu achten. Im Anschluss können Sie einen Kostenvergleich durchführen.
 
In der privaten Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth haben Sie die Möglichkeit, sich neben der Basis-Absicherung für zahlreiche Zusatzleistungen zu entscheiden. Dazu gehören zum Beispiel Sehhilfen, Zusatzbeträge für Heilpraktiker und Therapien sowie wahlärztliche Leistungen. Zu den beliebtesten gehören unter anderem die nachfolgenden:

• Chefarztbehandlung: Im Krankenhaus werden Sie vom Chefarzt persönlich behandelt, operiert und betreut.
• Einzel- oder Zweibettzimmer: Für eine bessere Genesung durch mehr Ruhe im Krankenhaus.
• Krankenhaustagegeld: Für jeden Tag eines stationären Aufenthalts in einer Klinik erhalten Sie einen bei Vertragsabschluss vereinbarten Betrag. Er muss nicht zweckgebunden genutzt werden.