DBV Heidemann & Oeser oHG in Berlin 10 Tipps zur Krankenversicherung

Insbesondere im Hinblick auf die private Krankenversicherung haben Referendare und Lehrer oft viele Fragen, die vor dem Abschluss der Police beantwortet werden sollten. Neben diesen Anliegen gibt es allerdings auch einige Tipps, die Sie beachten sollten – möglicherweise erledigen sich damit auch einige offene Fragen. Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Heidemann & Oeser oHG in Berlin zeigen Ihnen in diesem Artikel zehn Dinge, auf die Sie bei der privaten Krankenversicherung achten sollten.

1) Steigen Sie für bestmögliche Konditionen frühzeitig in die PKV ein
Die private Krankenversicherung ermittelt Ihren monatlichen Beitrag vor allem anhand Ihres Gesundheitszustandes und des Alters. Je jünger und gesünder Sie also sind, desto niedriger fällt Ihr Beitrag aus. Es ist daher immer zu empfehlen, möglichst frühzeitig (am besten schon vor dem Dienstantritt) in die PKV einzusteigen. So sparen Sie als Referendar und Lehrer meist einen großen Teil der sonst höheren Beiträge ein.
 
Dieses „Früheinsteiger-Prinzip“ gilt im Übrigen für nahezu alle Versicherungen, die bei Referendaren und Lehrern wichtig sind. Zu nennen sind hier vor allem die Dienst- oder Berufsunfähigkeitsversicherung und die Pflegepflichtversicherung beziehungsweise eine Pflegevorsorge. In all diesen Policen kommt es für niedrige Beiträge darauf an, die Versicherung möglichst frühzeitig abzuschließen.

2) Profitieren Sie von den Vorteilen einer Anwartschaftsversicherung (Anwartschaft)
Wie bereits erwähnt, ist ein frühzeitiger Beitritt in die private Krankenversicherung besonders wichtig. Sind Sie aktuell noch in der gesetzlichen Kasse pflichtversichert und können erst mit dem Dienstantritt in die private Krankenversicherung wechseln, empfiehlt sich der Abschluss einer sogenannten Anwartschaft. Mit dieser Versicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Heidemann & Oeser oHG in Berlin sichern Sie sich die spätere Aufnahme in die PKV zu garantierten Konditionen.
 

3) Vergleichen Sie verschiedene private Krankenversicherungen
Während die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen in nahezu allen Bereichen identisch sind, haben private Krankenversicherungen bei ihren Tarifen einen großen Gestaltungsspielraum. Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Heidemann & Oeser oHG in Berlin empfehlen daher allen Referendaren und Lehrern, einen ausführlichen Vergleich zwischen den Anbietern durchzuführen. Dabei sollten Sie vor allem die Inhalte der einzelnen Tarife unter die Lupe nehmen.
 
Achten Sie jedoch nicht nur auf den monatlichen Beitrag. Vergessen Sie nicht, dass es um Ihre Gesundheit geht – einen geringfügig höheren Beitrag sollten Sie bei deutlich besseren Leistungen daher in Kauf nehmen. Wägen Sie stets ab, wie die Leistungen der Krankenversicherung im Vergleich mit anderen Policen ausfallen und ob sie im Verhältnis zum Beitrag stehen.

4) Nutzen Sie Beitragsrückerstattungen (BRE)
Die private Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Heidemann & Oeser oHG in Berlin bietet das attraktive Modell der Beitragsrückerstattung. Nehmen Sie ein ganzes Versicherungsjahr keine Leistungen der Versicherung in Anspruch, erhalten Sie einen Teil der gezahlten Monatsbeiträge am Jahresende zurück. Als Referendar und Lehrer werden Sie auf diese Weise für gesundheitsbewusstes Verhalten belohnt.
 
Verzichten Sie jedoch nicht auf notwendige Arztbesuche, nur um Beiträge zurückzubekommen. Sie sollten die BRE nur in Anspruch nehmen, wenn eine Behandlung tatsächlich nicht notwendig ist oder war. Zudem sind bestimmte Routine- und Vorsorgeuntersuchungen nicht eingeschlossen. Sie können dadurch zum Beispiel eine professionelle Zahnreinigung durchführen lassen und erhalten trotzdem eine BRE.

5) Achten Sie auf Ihren Selbstbehalt
Ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung haben Referendare und Lehrer in der privaten Krankenversicherung die Möglichkeit, einen Selbstbehalt zu vereinbaren. Dadurch, dass Sie einen Teil der Behandlungskosten selbst übernehmen, sinkt Ihr monatlicher Beitrag zur PKV. Allerdings sollten Sie hier darauf achten, den Selbstbehalt möglichst gering zu vereinbaren oder am besten gänzlich auf ihn zu verzichten.
 
Müssen Sie erfahrungsgemäß oft zum Arzt oder haben Sie chronische Erkrankungen, kommen mit einem zu hohen Selbstbehalt enorme Kosten auf Sie zu. Falls Sie eine Selbstbeteiligung vereinbaren, sollten Sie deren Höhe und Ihren Gesundheitszustand immer gegeneinander abwägen. Beachten Sie immer: Der Eigenanteil wird in der Regel bei jedem Arztbesuch und jeder Behandlung fällig.

6) Beachten Sie Ihre Versicherungspflicht
Zwar haben Sie als Referendar und Lehrer in der Regel die freie Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung, es gibt aber auch Ausnahmen. Angestellte Lehrer etwa können nur in die PKV wechseln, wenn sie die jährliche Entgeltgrenze von rund 60.000 Euro brutto überschreiten. Allerdings kann es sich auch im Beamtenverhältnis lohnen, Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung zu werden. Das ist etwa der Fall, wenn Sie Vorerkrankungen haben oder die Familienversicherung nutzen möchten.

7) Vergleichen Sie die Beiträge der gesetzlichen Kassen
Sollten Sie sich als Referendar oder Lehrer dafür entscheiden, in der gesetzlichen Kasse zu verbleiben oder ihr beizutreten, vergleichen Sie am besten auch hier die Beitragssätze. Während die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherungen meist identisch sind, unterscheiden sie sich häufig beim Beitragssatz um einige Prozentpunkte. Da Sie zumindest als Beamter alle Beiträge zur GKV selbst zahlen müssen, machen wenige Prozente in der Summe einiges aus.

8) Beachten Sie die Vorteile der Familienversicherung
Auch wenn die private Krankenversicherung für Referendare und Lehrer meist die bessere Wahl ist, hat die gesetzliche Krankenversicherung in bestimmten Bereichen ebenfalls Vorteile. Hierzu gehört vor allem die sogenannte Familienversicherung. Indem Sie sich für diese entscheiden und der Hauptverdiener der Familie sind, sind sowohl Ihr Ehepartner als auch Ihre Kinder kostenfrei mitversichert. Dies gilt allerdings nur, solange die Familienmitglieder nicht über bestimmte Verdienstgrenzen kommen.

9) Sparen Sie nie auf Kosten Ihrer Gesundheit
Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Heidemann & Oeser oHG in Berlin wissen, wie Sie sicherlich auch: Ihre Gesundheit ist das höchste Gut. Wenn es um die private Krankenversicherung geht, sollten Sie als Referendar oder Lehrer daher nie auf Kosten Ihres gesundheitlichen Zustandes sparen. Suchen Sie sich stattdessen die für Sie wichtigen Leistungen heraus und vergleichen Sie dann erst die Anbieter, bei denen Sie diese Leistungen erhalten, sowie deren Beiträge. Wir unterstützen Sie gerne dabei!

10) Seien Sie ehrlich
Wenn Sie in die private Krankenversicherung eintreten, müssen Sie verschiedene Fragen zu Ihrem aktuellen und vergangenen Gesundheitszustand beantworten und Angaben zu Behandlungen und Operationen machen. Hierbei sollten Sie jede Frage nach bestem Wissen und Gewissen beantworten. Tun Sie das nicht und lassen etwa Vorerkrankungen weg, kann die DBV im Leistungsfall die Zahlung verweigern. Bleiben Sie daher unbedingt bei der Wahrheit!