DBV Tänzer & Tänzer oHG in Cottbus Krankenversicherung für Lehrer

Die Krankenversicherung zählt in Deutschland zu den Pflichtversicherungen. Und das aus gutem Grund. Denn ohne eine gute Krankenversicherung gäbe es keine ausreichende Behandlung im Krankheitsfall, es gäbe keine schnellen Operationen im Notfall, es gäbe keine Vorsorgeuntersuchungen und keine Medikation von chronisch Kranken. Die Krankenversicherung macht es möglich, dass in Deutschland neben einem riesigen Apparat an Ärzten auch noch ein ebenso riesiger wie mächtiger Apparat an Pharmagiganten existieren und die Menschen mit allen möglichen wichtigen Medikamenten versorgen können. Letztlich ist die Krankenversicherung so etwas wie die Versicherung, die auf jeden Fall und allen Umständen immer vorhanden sein muss – denn sie wird einfach viel zu häufig benötigt, als das man auf sie verzichten könnte.

Bei der Krankenversicherung für Lehrer ist es anders als bei vielen anderen Berufsgruppen. Da Lehrer grundsätzlich im öffentlichen Dienst und dabei auch noch oftmals verbeamtet sind, gibt es hier verschiedene Varianten einer möglichen Krankenversicherung. Die Krankenversicherung für Lehrer kann, je nach Status, entweder die:

• Private Krankenversicherung (PKV)
• Oder die gesetzliche Krankenversicherung (GKV)

sein. Sind Sie Beamter? Dann sind Sie von der Pflicht, sich in der GKV zu versichern, befreit. Sie erhalten eine Beihilfe von Ihrem Dienstherrn, die einen Teil Ihrer Kosten zur Gesundheitsfürsorge und Krankheitsbehandlung etc. abdeckt, und können sich für die verbleibenden Kosten eine privaten Krankenversicherung für Lehrer aussuchen, die beihilfekonform ist und Ihnen bestmögliche Konditionen bietet. So haben Sie die Möglichkeit mit vergleichsweise niedrigen Kosten einen optimalen Versicherungsschutz zu genießen. 

Sind Sie tariflich Beschäftigter Lehrer im Angestelltenverhältnis? Dann ist die Krankenversicherung für Lehrer in Ihrem Fall (erste einmal) auf jeden Fall die GKV. Als Angestellter sind Sie gesetzlich verpflichtet sich in der GKV zu versichern – es sei denn, Ihr Einkommen liegt oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze. Wenn dies der Fall ist, werden Sie von Ihrer gesetzlichen Krankenversicherung entsprechend informiert, dass Sie nunmehr ein Wahlrecht haben. Sie können in der GKV bleiben und weiterhin einen prozentualen Anteil Ihres Einkommens als Beitrag entrichten. Oder Sie entscheiden sich, auf die private Krankenversicherung umzusteigen und die verschiedenen Vorteile dieser Versicherungsart zu nutzen.

Hier einmal die Vor- und Nachteile im Überblick

Dabei muss man klar sagen, dass beide Varianten ihre Vorteile haben. Die gesetzliche Krankenversicherung beispielsweise kommt mit einem festgelegten Tarif daher – dieser bemisst sich ausschließlich am Einkommen, nicht an der Art der Leistungen. Das wäre auch kaum möglich, denn die Leistungskataloge sind bei den meisten gesetzlichen Krankenkassen, mit leichten Abweichungen in einzelnen Bereichen, weitgehend gleich. Insofern ist das erste einmal ein Nachteil – Sie zahlen hier Beiträge die sich nicht nach dem von Ihnen gebuchten Leistungsspektrum richten, sondern allein nach Ihrem Einkommen. Das nennt man Solidarprinzip – so wird sichergestellt, dass der Versicherungsschutz im Durchschnitt für jedermann erschwinglich bleibt. Wer mehr verdient zahlt auch mehr, damit auch diejenigen, die weniger verdienen, die gleiche Behandlung erhalten können – immerhin ist das Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland deutlichbesser, als in vielen anderen Ländern weltweit.

Doch es gibt auch Personengruppen für die genau dieser Punkt zum Vorteil werden kann. Sie gehören dazu, wenn Sie noch vergleichsweise jung und Mutter oder Vater sind. Denn in diesem Fall ist Ihr Einkommen als Lehrer/in noch relativ niedrig, sodass Sie nur einen recht geringen Betrag an Beiträgen entrichten müssen. Darüber hinaus können Sie Ihre Kinder und, wenn die notwendigen Voraussetzungen dafür vorliegen, auch Ihren Mann in der gesetzlichen Krankenversicherung familienversichern. Das kann erhebliche finanzielle Vorteile haben 

Darüber hinaus wird im Fall der GKV direkt zwischen dem Arzt und der Versicherung abgerechnet. Sie haben mit den Arztrechnungen nichts zu tun und werden auch nie eine solche zu Gesicht bekommen – es sei denn, Sie entscheiden sich einmal für eine Behandlung, die nicht von Ihrer Versicherung getragen wird.

Im Überblick – die Vor- und Nachteile der GKV

Vorteile:

• Möglichkeit der Familienversicherung
• Direkte Abrechnung zwischen Ihrem Arzt und der Krankenkasse
• Im Fall eines noch recht geringen Einkommens automatisch auch geringe Beiträge

Nachteile:

• Bei steigendem Einkommen steigen auch die Beiträge – ohne Mehrleistungen
• Die Leistungen beschränken sich auf das notwendige Minimum

Betrachtet man im Gegensatz dazu die privaten Krankenversicherung für Lehrer im Beamtenverhältnis beispielsweise, gibt es hier zahlreiche Vorteile. Da Ihr Dienstherr durch die Beihilfe schon einen bedeutenden Anteil Ihrer Kosten für die medizinische Versorgung trägt, müssen Sie nur noch den Differenzbetrag absichern. Das bedeutet vergleichsweise niedrige Beiträge. Dazu haben Sie hier die Möglichkeit, sich genau die zusätzlichen Leistungen zu sichern, die Sie Ihrer Ansicht nach benötigen. Der Grundkatalog in Sachen Versicherungsschutz, den die gesetzlichen Krankenkassen anbieten, muss natürlich auch im Rahmen einer PKV gewährleistet sein – sonst wäre die Versicherungspflicht nicht erfüllt. Allerdings können Sie hier aus einem breiten Spektrum an zusätzlichen Bausteinen auswählen, welche weiteren Absicherungen Sie sich wünschen. Somit zahlen Sie hier tatsächlich nur für die Leistungen, die Sie auch in Anspruch nehmen möchten. Die Beitragsbemessung ist deutlich fairer und nicht nur auf das Allgemeinwohl ausgerichtet, sondern ganz speziell auf Ihr Wohl. 

Der Nachteil dabei: Für Familien kann eine private Krankenversicherung durchaus teuer werden. Da Sie als Beamter aber auch für Ihre Kinder einen Anspruch auf Beihilfe haben, sind auch hier die Beiträge günstiger, als in einer regulären PKV. Nur wenn Sie tariflich Beschäftigter sind und oberhalb der Beitragsbemessungsgrenzen liegen, besteht kein Anspruch auf Beihilfe. In diesem Fall ist die private Krankenversicherung für Sie und Ihre Kinder mit den vollen Beiträgen der PKV zu wählen. Inwieweit dies einen finanziellen Verlust ergibt, müssten Sie von unseren Experten der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tänzer & Tänzer oHG in Cottbus in Rahmen eines persönlichen Beratungsgesprächs prüfen lassen.

Im Überblick – Die Vor- und Nachteile der PKV

Vorteile

• Ein breiteres Leistungsspektrum 
• Sie zahlen nur das, was Sie auch benötigen bzw. nur die Leistungen, die Sie haben möchten
• Als Beamter haben Sie Anspruch auf Beihilfe – das reduziert Ihre Versicherungsbeiträge erheblich

Nachteile

• Auch Familien mit einem vergleichsweise kleinem Einkommen müssen jede Person einzeln versichern

Kann man die Versicherung wechseln wie man möchte?

Nein. Als Beamter haben Sie die Wahl, ob Sie sich privat Versicherung möchten, oder ob Sie freiwillig in die gesetzliche Krankenversicherung gehen möchten. Das bringt Ihnen auch als Beamter den Vorteil der möglichen Familienversicherung – allerdings zahlt Ihr Arbeitgeber den Arbeitgeberanteil nicht, den er bei tariflich Beschäftigten in die Krankenkasse einzahlt. Dazu kommt, dass durch die GKV Ihr Beihilfeanspruch weitgehend entfällt. Als Angestellter sich Sie erst einmal in der GKV pflichtversichert, bis Sie ggfls. über der Beitragsbemessungsgrenze liegen. Dann haben Sie die freie Wahl. Es bleibt allerdings festzuhalten, dass Sie, wenn Sie einmal in die PKV gewechselt sind, so gut wie keine Möglichkeit mehr haben, in die GKV zurückzukehren. Ein Wechsel in die PKV will also grundsätzlich gut überlegt sein.