Private Krankenversicherung – Grundwissen Lehrer
Das deutsche Krankenversicherungssystem fußt in erster Linie auf der Sozialversicherungspflicht. Diese „zwingt“ jeden sozialversicherungspflichtig Beschäftigten zur Mitgliedschaft in einer gesetzlichen Krankenversicherung. So soll sichergestellt sein, dass jeder in der Lage ist, die notwendige medizinische Hilfe in Anspruch zu nehmen, weil er durch eine entsprechende Versicherung abgesichert ist.
Doch neben der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) gibt es in der deutschen Krankenversicherungslandschaft auch die private Krankenversicherung (PKV). Diese kann allerdings nur von einigen Personengruppen in Anspruch genommen werden. Diese sind in erster Linie:
- Beamte
- Selbstständige
- Studenten
Diese Personengruppen unterliegen zwar auch der Versicherungspflicht – nicht aber der Verpflichtung, sich in einer GKV anzumelden. Sie können auch die Vorteile der PKV nutzen und sich für diese interessante und reizvolle Variante entscheiden.
Übrigens: Der Gesetzgeber hat auch für sozialversicherungspflichtig Beschäftigte ein Schlupfloch geschaffen, dass es ihnen unter gewissen Umständen ermöglicht, in die private Krankenversicherung für Lehrer zu schlüpfen. Dieses Schlupfloch ist die Einkommenshöhe. Wer oberhalb einer gewissen Einkommensgrenze liegt, hat die freie Auswahl, ob er sich freiwillig weiter gesetzlich krankenversichern möchte oder lieber in eine private Krankenversicherung für Lehrer wechseln möchte.
Diese Leistung bietet Ihnen die private Krankenversicherung für Lehrer
Der größte Vorteil der privaten Krankenversicherung für Lehrer ist mit Sicherheit zum einen das starke Leistungsspektrum und zum anderen die Möglichkeit, Ihren Versicherungsschutz ein gutes Stück weit Ihren Bedürfnissen anzupassen. Wo Sie als Mitglied in einer GKV einfach mit den im Leistungskatalog der Krankenkasse verankerten Leistungen leben müssen, können Sie bei einer PKV schon bei der Auswahl des Tarifs eine Menge Einfluss auf die Leistungen nehmen, die Ihnen tatsächlich zur Verfügung stehen. Hier haben wir einmal einen Überblick über einige Leistungen, die in vielen Tarifen der PKV für Lehrer enthalten sind:
- Unterbringung im Krankenhaus
Wenn ein stationärer Krankenhausaufenthalt ansteht, haben Sie Anspruch auf ein bequemes 1-2 Bettzimmer, um in aller Ruhe schneller wieder fit zu werden.
- Mögliche Beitragsrückerstattungen
Rückerstattungen von bis zu fünf Monatsbeiträgen sind möglich, wenn Sie in dem jeweiligen Kalenderjahr keine Rechnung eingereicht haben. Die gesetzlich vorgeschriebenen Vorsorgeuntersuchungen sind hiervon ausgenommen. Übrigens: In der GKV würden Sie leer ausgehen.
- Wichtige Zusatzleistungen
In Bezug auf den von Ihnen gewählten Leistungsumfang werden Zahnersatzleistungen bis zu 100% ohne weitere Zuzahlungen übernommen.
- Behandlungen durch einen Arzt Ihres Vertrauens
Sie können eine Chefarztbehandlung anfordern oder Ihren Arzt selbst wählen.
- Arzneimittelzuzahlungen
Für Arzneimittel brauchen Sie grundsätzlich nichts zuzuzahlen.
- Terminvergabe
Bei der Terminvergabe profitieren Sie beim Arzt gewöhnlicherweise von einer bevorzugten Behandlung und haben keine langen Wartezeiten – der Hinweis, dass Sie privat versichert sind, wirkt dabei oft Wunder.
- Sicherheit durch Altersrückstellungen
Die PKV baut selbst Altersrückstellungen auf. Das schützt Sie vor zu hoch steigenden Beiträgen im Alter.
- Leistungsumfang
Die Bewahrung des kompletten, selbst gewählten Leistungsumfangs versichert Ihnen die PKV in jedem Fall.
Die Beihilfe vom Dienstherrn – hier hat der Beamte einen deutlichen Vorteil
Sie sind Beamter? Dann haben Sie Anspruch auf eine Beihilfe durch Ihren Dienstherrn. Diese Beihilfe beträgt, je nach Familienstand zwischen 50 und 70 % der beihilfefähigen Kosten einer ärztlichen Behandlung oder anderer Kosten der Gesundheitsversorgung. Kosten die darüber hinausgehen, können Sie im Rahmen einer beihilfekonformen privaten Krankenversicherung für Lehrer absichern. Es gibt zahlreiche Anbieter, die Ihnen entsprechend beihilfekonforme Tarife für eine private Krankenversicherung für Lehrer anbieten. Der Vorteil hierbei ist in erster Linie der deutlich niedrigere Beitragssatz, im Vergleich zu einer „normalen“ privaten Krankenversicherung wie sie beispielsweise Angestellte Lehrer abschließen müssten, die sich bei ausreichendem Einkommen für einen Wechsel in die private Krankenversicherung entscheiden.
Übrigens: Auch Familienmitglieder wie Kinder und der Ehepartner können beihilfeberechtigt sein. Hier kann die Beihilfe sogar bis zu 80 % betragen. Als Lehrer im Angestelltenverhältnis, dessen Einkommen oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze liegt, haben Sie keinen Anspruch auf eine Beihilfe durch Ihren Dienstherrn. Allerdings erhalten Sie weiterhin 50 % der anfallenden Kosten für die Krankenversicherung durch Ihren Dienstherrn. Insofern kann sich auch für diesen Personenkreis ein Wechsel in die private Krankenversicherung absolut lohnen.
Unsere Mitarbeiter der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tänzer & Tänzer oHG in Cottbus beraten Sie gern umfassend zu allen Fragen rund um das Thema private Krankenversicherung für Lehrer.
GKV vs. PKV – welcher Versicherungstyp hat wo die Nase vorn?
Wir wollen Ihnen hier einmal kurz die wesentlichen Unterschiede zwischen den beiden genannten Versicherungstypen vorstellen.
Fazit: Lohnt sich die PKV für Lehrer wirklich?
Grundsätzlich kann man diese Frage mit einem klaren Ja beantworten. Allerdings kann diese Frage natürlich abschließend erst nach einem individuellen Beratungsgespräch beantwortet werden. Ein solches führen wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tänzer & Tänzer oHG in Cottbus gern. Lassen Sie sich von unseren Experten umfassend zum Thema private Krankenversicherung für Lehrer beraten. Wir zeigen Ihnen an Ihrem ganz persönlichen Fall die Vor- und Nachteile der privaten Krankenversicherung für Lehrer auf.
FAQ private Krankenversicherung – Grundwissen für Lehrer
Was versteht man bei der privaten Krankenversicherung unter Rückstellungen?
In der privaten Krankenversicherung werden Ihre Beiträge nach den angebotenen Leistungen bemessen. Außerdem spielt hier das „Risiko“ des Versicherers, dass es wirklich zu Erkrankungen kommt, eine wichtige Rolle. Deshalb spielen bei dieser Berechnung Faktoren wie Vorerkrankungen oder das Alter eine wichtige Rolle. Mit zunehmendem Alter steigt beispielsweise die Gefahr einer Erkrankung, was wiederum zu kostspieligen Medikamenten und möglichen Operationen führen kann. Die Kosten, die Sie für Ihren Versicherer verursachen, steigen. Eigentlich müsste damit auch Ihr Beitrag steigen, oftmals sogar kräftig. Dabei darf man auch die regelmäßige Preissteigerung in Sachen Behandlungen durch Ärzte und Krankenhäuser nicht vergessen. Damit Sie aber auch im Alter einen vergleichsweise günstigen Tarif genießen können und die Beiträge nicht rapide steigen müssen, werden aus Ihren laufenden Beiträgen in jungen Jahren Rückstellungen getätigt, die wenn Sie älter sind und Ihre private Krankenversicherung öfter zum Einsatz kommt einen guten Puffer für Ihre Beiträge bilden.
Sind die Leistungen der PKV frei wählbar?
Auf jeden Fall haben Sie bei der privaten Krankenversicherung der DBV die Möglichkeit, verschiedene Tarife mit entsprechenden Leistungsbausteinen zu wählen. Dazu können Sie sich für eine Chefarztbehandlung, Einbettzimmer oder für bessere Leistungen bei Zahnersatz und Sehhilfen entscheiden. Eine Möglichkeit, die Kosten hierfür so niedrig wie möglich zu halten, kann die Vereinbarung einer entsprechenden Selbstbeteiligungen sein. So sichern Sie sich einen umfänglichen Versicherungsschutz, halten die Kosten aber vergleichsweise gering.
Wo werde ich zum Thema private Krankenversicherung für Lehrer umfassend beraten?
Als Lehrer haben Sie grundsätzlich verschiedene Möglichkeiten, sich zu Versicherungsthemen beraten zu lassen. Da wären einmal Banken und Versicherungsunternehmen – die Ihnen natürlich in erster Linie ihre eigenen Produkte anbieten möchten. Alternativ können Sie sich an freie Versicherungsmakler wenden, die mit Ihnen einen Vergleich verschiedener Versicherungen vornehmen und Ihnen in der Regel den günstigsten Anbieter heraussuchen.
Das Problem dabei: Nicht jeder Versicherer hat wirklich die Leistungen zu bieten, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Wir von der DBV kommt mit mehr als 120 Jahren Erfahrung in der Versicherung des öffentlichen Dienstes daher. Unsere Experten der DBV Deutsche Beamten Versicherung Tänzer & Tänzer oHG in Cottbus beraten Sie gern zu allen Fragen, die sich Ihnen rund um das Thema private Krankenversicherung für Beamte stellen.
Was versteht man unter der Beihilfe?
Die Beihilfe ist eine Unterstützungsleistung Ihres Dienstherrn für Ihre Kosten der Gesundheitsversorgung und der Krankheitsbehandlung. Dabei sind eigentlich alle Leistungen, die sonst von der gesetzlichen Krankenkasse übernommen werden würden und noch vieles mehr beihilfefähig. Ihr Anspruch auf Beihilfe beträgt, je nach Familienstand, zwischen 50 – 70 % der beihilfefähigen Kosten. Wenn die Voraussetzungen dafür erfüllt sind, haben übrigens auch Ihre Kinder und Ihre Frau Anspruch auf Beihilfe.
Ihr großer Vorteil dabei: Wenn Sie zusätzlich eine beihilfekonforme private Krankenversicherung abschließen, kommen Sie hier in den Genuss besonders günstiger Beiträge und haben trotzdem eine voll umfassende Absicherung für sich und Ihre Familie. Denn die Kosten, die dabei von der Beihilfe nicht beglichen werden, trägt Ihre beihilfekonforme private Krankenversicherung für Sie.
Worauf gilt es bei der privaten Krankenversicherung für Lehrer zu achten?
Zwei Dinge sind hier besonders wichtig: Zum einen sollten Sie darauf achten, dass der Tarif für Ihre private Krankenversicherung auch Ihre Beihilfeansprüche berücksichtigt.
Außerdem sollten Sie darauf achten, dass die Leistungen in Ihrem Tarif auch wirklich Ihren Vorstellungen entsprechen. Denn der große Vorteil der privaten Krankenversicherung ist zum einen natürlich der bessere Leistungsumfang und zum anderen die Möglichkeit, verschiedene Tarife mit unterschiedlichen Leistungsprofilen zu wählen.
Kann ich als Lehrer die Krankenversicherung jederzeit wechseln?
Diese Frage kann man mit einem klaren Nein beantworten. Natürlich können Sie als Beamter die gesetzliche Krankenkasse verlassen und eine beihilfekonforme private Krankenversicherung abschließen. Als sozialversicherungspflichtig beschäftigter Lehrer können Sie die gesetzliche Krankenversicherung allerdings nur dann verlassen, wenn Ihr Einkommen oberhalb der entsprechenden Einkommensgrenzen liegt.
Wenn Sie in der GKV versichert sind, haben Sie erst nach einer gewissen Mitgliedszeit die Möglichkeit, die Krankenkasse zu wechseln. Hier ist allerdings nur ein Wechsel von einer GKV zu einer anderen möglich. Als Kunde einer privaten Krankenversicherung, können Sie stets im Verlauf der letzten drei Monate des Versicherungsjahres zum Ende des Versicherungsjahres kündigen und so die private Krankenversicherung wechseln.
Sind Lehrer automatisch krankenversichert?
Grundsätzlich bleibt erst einmal das Versicherungsverhältnis bestehen, dass vor Ihrem Dienstantritt bestanden hat. Nur wenn Sie die Versicherung kündigen möchten – zum Beispiel als Beamter in einer PKV – müssen Sie Ihre alte Versicherung kündigen. Als angestellter Lehrer sind Sie ohnehin in der GKV pflichtversichert – bis Ihr Einkommen die entsprechenden Einkommensgrenzen übersteigt und Sie die Wahlfreiheit zwischen der GKV und der PKV haben.
Wie läuft das als mit den Arztrechnungen bei privatversicherten Lehrern ab?
Wenn Sie Beamter sind, haben Sie Anspruch auf Beihilfe durch Ihren Dienstherrn. Die Rechnungen, die Ihnen Ihr Arzt zuschickt, reichen Sie bei der für Sie zuständigen Beihilfestelle ein, zusammen mit einem Beihilfeantrag. Im Anschluss lassen Sie sich den Betrag, der nicht über die Beihilfe abgedeckt wurde, durch Ihre private Krankenversicherung erstatten.
Wenn Sie tariflich angestellter Lehrer sind und nur in der PKV versichert sind, weil Ihr Einkommen oberhalb der entsprechenden Einkommensgrenzen liegt, erhalten Sie ebenfalls die Arztrechnung nach Hause geschickt. Diese muss dann allerdings zur Gänze von Ihrer privaten Krankenversicherung getragen werden. Grundsätzlich haben Sie bis zu 3 Jahre Zeit, um Ihre Rechnung bei der privaten Krankenversicherung einzureichen. Für die Beihilfestelle gilt eine Frist von einem Jahr, ehe der Anspruch verjährt. In manchen Tarifen der privaten Krankenversicherungen ist eine Beitragsrückerstattung verankert. In einem solchen Fall kann es sich lohnen kleinere Rechnungen selbst zu begleichen, wenn dadurch eine größere Beitragsrückerstattung zustande kommt.
Was kostet die private Krankenversicherung für Lehrer?
Ein fester Betrag lässt sich hier nicht benennen. Denn die Kosten Ihrer privaten Krankenversicherung für Lehrer, hängen in erster Linie von dem von Ihnen gewählten Tarif, Ihrem Alter, ggfls. vorhandene Vorerkrankungen und von der Höhe der vereinbarten Selbstbeteiligung ab. Wir, von der DBV Deutsche Beamten Versicherung Tänzer & Tänzer oHG in Cottbus können Ihnen nur dringend davon abraten im Rahmen des Aufnahmeverfahrens irgendwelche Vorerkrankungen zu verschweigen, um günstigere Konditionen zu erhalten. Bei einer späteren Feststellung, dass entsprechende Angaben falsch gemacht wurden, droht der vollständige Verlust des Versicherungsschutzes.
Was muss ich als Lehrer im Krankheitsfall tun?
Im Krankheitsfall lassen Sie sich vom Arzt Ihres Vertrauens behandeln. Anschließend kümmern Sie sich um Ihre Genesung. Mit der Rechnung, die Ihr Arzt Ihnen zuschicken wird, verfahren Sie so, wie weiter oben beschrieben.
Tänzer & Tänzer oHG
Nordparkstraße 30
03044 Cottbus
Nach Vereinbarung
09:00 bis 18:00
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